La UE endurecerá los requisitos KYC de Criptomoneda y aplicará un límite de efectivo de €10,000 a partir de 2027

• La UE está lista para implementar nuevas medidas que establecerán un límite de transacciones en efectivo de €10,000 a partir de julio de 2027.
• Las regulaciones AML revisadas cubrirán a los proveedores de servicios de criptomonedas, bienes de alto valor y servicios de crowdfunding, así como los esquemas de migración de inversión.

La Unión Europea está lista para lanzar cambios regulatorios AML de gran alcance que mejorarán los controles regulatorios en las finanzas tradicionales, así como en el espacio cripto. El Reglamento (UE) 2024/1624 entrará en vigor en julio de 2027 y establecerá un límite de transacciones en efectivo de €10,000 en toda la UE.

Los legisladores europeos redactaron legislación para fortalecer las medidas contra el lavado de dinero y aumentar la transparencia en los sectores de alto riesgo. La directiva ayuda a establecer un reglamento AML dentro de la UE, minimizando las divergencias en las reglas de cumplimiento a nivel nacional. La nueva legislación prohíbe a las empresas aceptar pagos en efectivo superiores a €10,000 por bienes y servicios, mientras que permite a los estados miembros imponer límites nacionales más bajos si es necesario.

Además, el nuevo marco amplía el alcance de las obligaciones contra el lavado de dinero para cubrir varias industrias consideradas susceptibles a delitos financieros. Entre ellas se incluyen los minoristas de bienes de lujo, los clubes de fútbol profesional, los proveedores de servicios de crowdfunding y los esquemas de migración de inversión que otorgan ciudadanía o residencia a cambio de contribuciones monetarias.

Las reglas de cumplimiento y KYC para las empresas de criptomonedas se endurecen

La nueva regulación impone reglas más estrictas en materia de cumplimiento para los proveedores de servicios de criptomonedas que operan en todo el país. Ciertas transacciones ocasionales llevadas a cabo por proveedores de servicios de criptomonedas deberán aplicar la debida diligencia con el cliente. Asimismo, los proveedores deben mejorar el procedimiento de identificación de usuarios. Los reguladores prohíben las cuentas de criptomonedas anónimas e imponen límites adicionales a los servicios de criptomonedas centrados en el anonimato.

Esta regulación también mejora la notificación de cuestiones relacionadas con la titularidad efectiva. Las entidades como empresas y fideicomisos deben presentar con precisión los detalles de propiedad. Las autoridades introdujeron esta medida para mejorar la transparencia y apoyar las investigaciones de delitos financieros. Las autoridades dispondrán de información centralizada sobre la titularidad efectiva, accesible para los organismos reguladores pertinentes.

Los analistas de mercado señalaron que estas regulaciones representan algunos de los cambios más amplios en materia de AML realizados en la Unión Europea recientemente. Las entidades reguladas deberán asegurarse de haber revisado sus sistemas de cumplimiento antes de que esta regulación entre en vigor. A medida que se acerca el plazo para implementar estas regulaciones, los reguladores esperan que este marco conduzca a la coherencia en el entorno AML entre todos los estados miembros.

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