CBN thu hồi 47 giấy phép ngân hàng tài chính vi mô khi Sycamore nêu ra các vấn đề tồn đọng

Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) đã thu hồi giấy phép hoạt động của Sycamore Microfinance Bank, nhưng công ty fintech này cho biết quyết định trên liên quan đến các vấn đề tồn đọng gắn với ngân hàng MFB hạng 2 có trụ sở tại Kano mà họ đã mua lại giấy phép như một phần trong kế hoạch mở rộng sang lĩnh vực ngân hàng.

Sycamore xuất hiện trong danh sách 46 ngân hàng tài chính vi mô bị CBN thu hồi giấy phép vào hôm thứ Tư. Công ty cho biết hành động quản lý này ảnh hưởng đến thực thể được mua lại và bắt nguồn từ các vấn đề tuân thủ lịch sử có trước thời điểm mua lại, chứ không liên quan đến hoạt động hiện tại của họ.

Việc thu hồi giấy phép đồng nghĩa với việc kế hoạch mở rộng của Sycamore vượt ra ngoài lĩnh vực cho vay kỹ thuật số sang các dịch vụ ngân hàng được quản lý nay đối mặt với sự bất ổn mới. Điều này xảy ra chưa đầy hai tháng sau khi công ty cho vay này nói với TechCabal rằng họ có kế hoạch xây dựng cơ sở tiền gửi vượt ₦40 tỷ ($29,13 triệu) vào năm 2026.

"Sycamore đã mua lại thực thể này như một phần trong kế hoạch mở rộng sang lĩnh vực nhận tiền gửi và thanh toán," công ty cho biết trong một tuyên bố chia sẻ với TechCabal vào hôm thứ Tư. "Công ty đang trong quá trình thiết lập sự tích hợp vào tập đoàn và cơ sở hạ tầng vận hành cho thực thể này thì giấy phép bị ghi nhận trong đợt xem xét tuân thủ toàn ngành của CBN."

Công ty cho biết thêm rằng các hoạt động kinh doanh hiện tại của họ vẫn hoạt động đầy đủ. Nền tảng cho vay tiêu dùng của họ tiếp tục hoạt động dưới sự chấp thuận của Ủy ban Cạnh tranh và Bảo vệ Người tiêu dùng Liên bang (FCCPC), trong khi Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) vẫn được cấp phép bởi Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch (SEC).

"Tất cả tiền và khoản đầu tư của khách hàng đều an toàn và có thể truy cập đầy đủ. Công ty sẽ cung cấp thêm thông tin cập nhật khi mọi việc tiến triển," công ty cho biết.

Giống như nhiều công ty fintech Nigeria khác, Sycamore gia nhập lĩnh vực ngân hàng bằng cách mua lại một ngân hàng tài chính vi mô hiện có thay vì xin cấp giấy phép mới. Chiến lược này cho phép các công ty fintech tiếp cận khả năng nhận tiền gửi, cơ sở hạ tầng thanh toán và nguồn vốn chi phí thấp hơn trong khi tránh được quy trình cấp phép kéo dài.

CBN không đặc biệt nhắm vào Sycamore trong thông báo hôm thứ Tư. Cơ quan này đã thu hồi giấy phép hoạt động của 47 ngân hàng tài chính vi mô trong hai ngày qua. Theo cơ quan quản lý, các tổ chức bị ảnh hưởng đã không đáp ứng các điều kiện cần thiết để tiếp tục hoạt động với tư cách là tổ chức tài chính được cấp phép. 

Hành động mới nhất này ảnh hưởng đến một nhóm hỗn hợp các ngân hàng tài chính vi mô Bậc 1, Bậc 2 và cấp tiểu bang trải rộng trên hơn một chục tiểu bang, bao gồm Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna và Rivers. Trong số các tổ chức bị ảnh hưởng có NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB và Entrepreneur MFB.

Ngân hàng trung ương cho biết các vụ thu hồi được kích hoạt bởi một hoặc nhiều vi phạm, bao gồm "tài sản không đủ để đáp ứng các khoản nợ, đóng cửa hoạt động mà không có sự chấp thuận của CBN, không hoạt động và chấm dứt hoạt động trung gian tài chính, không bắt đầu hoạt động trong vòng 12 tháng kể từ khi được cấp phép, và không duy trì vốn tối thiểu không bị tổn thất."

Các MFB quốc gia phải duy trì vốn điều lệ tối thiểu là ₦5 tỷ ($3,62 triệu); các MFB cấp tiểu bang yêu cầu ₦1 tỷ ($724,150); Bậc 1 yêu cầu ₦200 triệu ($145,729); và Bậc 2 cần ₦100 triệu ($72,865). 

Trường hợp của Goldman Microfinance Bank nghiêm trọng hơn. Ngân hàng này đã bước vào giai đoạn thanh lý và tự nguyện nộp đơn xin giải thể. CBN cũng cho biết tổ chức cho vay này bị thiếu vốn nghiêm trọng, không có đủ tài sản để đáp ứng các khoản nợ và vi phạm các quy định của Đạo luật Ngân hàng và Các tổ chức tài chính khác (BOFIA), 2020.

Việc thu hồi giấy phép của Goldman có hiệu lực vào ngày 21 tháng 5, trong khi 46 vụ thu hồi còn lại có hiệu lực vào ngày 1 tháng 7.

Hành động thực thi quy mô lớn này diễn ra khi cơ quan quản lý thắt chặt giám sát ngành ngân hàng Nigeria sau khi hoàn thành đợt tái cơ cấu vốn của các ngân hàng thương mại đầu năm nay. Điều này cũng nhấn mạnh rằng sự giám sát của CBN không chỉ dừng lại ở các tổ chức cho vay thương mại mà còn mở rộng đến các tổ chức tài chính vi mô không còn đáp ứng các yêu cầu cấp phép.

Đợt dọn dẹp này cũng có thể định hình lại cách các công ty fintech mua lại MFB trong tương lai. Khi các ngân hàng tài chính vi mô không hoạt động và không tuân thủ biến mất khỏi thị trường, các mục tiêu mua lại có khả năng trở nên khan hiếm hơn, làm tăng mức phí bù cho các tổ chức tuân thủ trong khi củng cố sự sẵn sàng của CBN trong việc xem xét kỹ lưỡng các giấy phép ngay cả sau khi thay đổi quyền sở hữu.

Quy mô thực sự đòi hỏi phải vượt qua các tích hợp bề mặt để đạt đến khả năng thực thi vững chắc. Chúng tôi đã lọc bỏ những thứ nhiễu loạn khỏi Moonshot 2026, tối ưu hóa hội nghị hoàn toàn cho các kết nối chất lượng cao giữa các nhà sáng lập startup, các nhà vận hành tài chính toàn cầu, lãnh đạo doanh nghiệp và những cá nhân đang định hình lại các khung kỹ thuật của châu Phi. Nhận giảm 20% vé Early Bird trong thời gian có hạn.