975,000ドルで65歳からノースカロライナ州アッシュビルの山々に移住して退職する方法

この記事はもともと24/7 Wall St.に掲載されました。ノースカロライナ州アッシュビルの山々に97万5,000ドルで65歳からリタイアする方法。

アッシュビルは長い間、南東部で最も人気のある退職先の一つであり、ブルーリッジの景観、活気あるダウンタウン、そしてハイキングやアウトドアレクリエーションへの容易なアクセスを提供してきました。ハリケーン・ヘレンは財務上の前提条件のいくつかを変えましたが、その魅力は変わりません。問題は、約97万5,000ドルを持つ単身退職者がまだ数字を合わせられるかどうかです。現在の計算はこのようになっています。

ヘレン後のアッシュビルの実際のコスト

ノースカロライナ州全体は手頃な価格で、州の生活費指数は全国基準の100に対して94.326です。アッシュビルは州内の例外です。ハリケーン・ヘレンは2024年末に地元市場を再編し、その余波は今も高い不動産保険コスト、継続中のインフラ修復、そしてノースカロライナ州西部の多くの地域よりも依然として逼迫した高価な住宅市場に見られます。忍耐強い買い手はまだ機会を見つけられるかもしれませんが、アッシュビルはかつてのようなお買い得な場所ではなくなっています。

65歳でウェスト・アッシュビルまたは近くのブラック・マウンテンに約40万ドルで一括購入した控えめな住宅を持って到着し、約57万5,000ドルを投資に回すと仮定します。長期賃貸コストが十分に上昇しているため、手頃な価格の住宅を所有することが退職計画の持続可能性を大幅に改善できるため、この区別は重要です。

単身退職者の実際の予算

住宅を完全に所有している一人分の現在の金額で構築：

• 固定資産税、住宅保険、およびメンテナンス積立金：約9,500ドル。保険は最も変動した項目です。ヘレン後に風水害リスクを再評価した保険会社が保険料を嵐前の基準をはるかに上回る水準に引き上げました。
• 公共料金、インターネット、水道・下水道サービス：約3,400ドル。アッシュビルの住民は、ハリケーン・ヘレン後の市のインフラ再建・改善が続く中、公共料金が高止まりすることを予想しておくべきです。
• メディケアによる65歳時の医療費（パートB、メディギャップ・プランG保険、パートD、歯科・視力を含む）：約5,800ドル。
• 60歳以上の成人一人に対するUSDA中程度コスト計画での食費：約5,400ドル。
• 交通費、完済済み車両一台と買い替え積立金：約5,500ドル。
• 旅行、贈り物、レクリエーション、その他個人費用：約7,500ドル。
• ポートフォリオ引き出しに対する連邦およびノースカロライナ州所得税：約2,400ドル。

合計は年間約3万9,500ドルになります。贅沢ではありませんが、年に数回の旅行の余裕を持ちながら、ブルワリーとトレイルヘッドを楽しむアッシュビルのライフスタイルをカバーできます。

シンプルな数字での計算

完全退職年齢67歳で65歳から受け取る社会保障は、主要保険額の約86.7%を支払います。全国平均給付を追跡する労働者にとって、それは年間約2万1,000ドルとなり、2026年に設定された2.8%のCOLA（生活費調整）で増加します。ノースカロライナ州は社会保障に課税せず、他の退職所得には一律税率を適用するため、税金の項目は控えめに抑えられます。

3万9,500ドルの予算からその2万1,000ドルを差し引くと、ポートフォリオは年間約1万8,500ドルを提供する必要があります。住宅購入後に約57万5,000ドルを投資している場合、これは初期引き出し率約3.2%を表し、長期退職において一般的に持続可能と考えられる水準です。比較的控えめな引き出し率は、市場の変動や予期せぬ費用を吸収する余地を残します。

完全退職年齢まで社会保障を遅らせると、橋渡し期間中に貯蓄から引き出す必要がある金額が増えますが、生涯にわたる月額給付が永続的に増加します。遅延を余裕を持って行える退職者にとって、より大きな保証収入は、30年に及ぶかもしれない退職期間にわたってインフレに対する貴重な保護を提供できます。

誰も教えてくれないヘレン税

住宅保険の引き上げに加え、嵐は居住に対する私的税のように機能する一連の継続的なコストを生み出しました：継続中のインフラ修復に関連した高い公共料金、以前は無視されていた地域でも今や検討する価値のある洪水保険、より高い保険免責額、そして排水や侵食の懸念がある丘陵地の不動産のメンテナンス増加。嵐前の想定より年間さらに2,500ドルから4,000ドルを予算に組み込んでください。これらのコストを無視すると、快適な引き出し率が計画よりも徐々に厳しくなる可能性があります。

実際に必要なもの

97万5,000ドルの老後資金は、三つの条件が満たされれば、アッシュビルでの快適な退職生活を支えることができます：住宅が完全に所有されていること、残りのポートフォリオが保守的に引き出されること、そしてハリケーン・ヘレンによって生み出されたまたは増幅された継続的なコストが最初から予算に組み込まれていること。住宅、保険、インフラコストは投資収益率と同様に重要になっています。現実的に計画を立てれば、アッシュビルは依然として南東部で最も魅力的な退職先の一つであり続けます。

この記事はもともと24/7 Wall St.に掲載されました。ノースカロライナ州アッシュビルの山々に97万5,000ドルで65歳からリタイアする方法。