各州瓜分 Cash App 母公司 Block 的 4,500 萬美元詐欺和解金

Block（紐約證券交易所代碼：XYZ）同意支付 4,500 萬美元並重建 Cash App 的詐欺防護措施，以和解來自 46 個州檢察長的指控，指其誤導用戶關於應用程式的安全性並拋棄詐欺受害者，該聯盟於週三宣佈。

這個兩黨團體由俄勒岡州和德克薩斯州領導，表示這家支付公司向 Cash App 的 5,600 多萬用戶保證，他們的資金與在銀行中一樣安全，儘管平台上的詐欺案件不斷攀升。

協助達成此協議的紐約州檢察長萊蒂西亞·詹姆斯（Letitia James）表示，Block「更關心利潤而非保護其用戶」。

誰能獲得這筆錢？

這 4,500 萬美元將由參與的各州分享，而不是直接支付給消費者。

紐約州獲得 160 萬美元的罰款，華盛頓州獲得 180 萬美元，康乃狄克州收取 150 萬美元，新澤西州獲得 892,753 美元，麻薩諸塞州獲得 730,000 美元。內布拉斯加州僅獲得 379,619.99 美元，檢察長麥克·希爾格斯（Mike Hilgers）表示。

消費者退款則是另一回事。該協議重申了 Block 早前的承諾，即在消費者金融保護局（CFPB）於 2025 年 1 月發布命令後，向全國各地的詐欺受害者發放 7,500 萬至 1.2 億美元。

Block 被該局罰款 5,500 萬美元，並被要求支付最高 1.2 億美元的賠償金，最低金額為 7,500 萬美元。

引起監管機構注意的行為

調查人員表示，Cash App 的註冊流程將速度置於其他一切之上，包括安全性。紐約州指控，詐欺者可以輕鬆運作一個詐騙帳戶網絡。

客戶服務是另一個巨大的漏洞。多年來，Cash App 沒有可用的電話專線，因此被鎖定帳戶的用戶在網上搜尋並聯繫到由冒充客戶支援人員的詐欺者運營的虛假號碼。詹姆斯辦公室表示，這些「來電者」隨後竊取帳戶或掏空連結的銀行餘額，而 Block 直到 2021 年才設立真正的電話專線。

Block 的營銷贈品活動造成了第三個問題。在其名為「Cash App Fridays」的營銷促銷活動中，公司鼓勵用戶發布他們的 $cashtag（應用程式的獨特用戶名），以爭取每週獎項。

詐欺者向參賽者發送虛假的中獎通知，誘騙他們交出登入詳細資訊。各州表示，Block 知曉這種詐欺模式，但忽視了它並讓該促銷活動持續運行了多年。

紐約州的調查發現，Block 在其服務條款中聲稱擁有「尖端」的詐欺檢測技術，儘管它並沒有建立一致的系統。

Block 必須做出的改變

同意令要求 Block 提供即時客戶支援，形式為每天至少 13.5 小時可透過電話聯繫到真人，以及至少 18 小時可透過聊天聯繫。該裁決強制 Block 停止做出誤導性聲明或採用具有不當詐欺風險的營銷策略。

華盛頓州針對此案平行推進了第二起案件。布朗辦公室宣佈了一項單獨的 2,000 萬美元和解協議，涉及 Block 在大流行期間處理被盜失業救濟金不當的問題。

該州表示，在犯罪分子使用竊取的華盛頓州居民身份提出索賠後，2020 年有超過 2,200 萬美元的失業救濟金通過 Cash App 帳戶進行處理。

多爾西支付業務面臨的壓力加劇

這些和解協議發生在 Block 的艱難時期，該公司在紐約證券交易所上市，代碼為 XYZ。Cryptopolitan 在五月報導，儘管 Cash App 的毛利潤增加了 38%，但這家由傑克·多爾西（Jack Dorsey）領導的公司公佈了 2026 年第一季度的淨虧損為 3.087 億美元。

Block 在資產負債表中持有 Bitcoin，並通過 Cash App 從 Bitcoin 銷售中獲得收入，該公司還表示將裁減超過 4,000 個職位。

其他監管戰線也在收緊。在五月份的一份證券文件中，Block 表示正在就其合規和風險實踐與美國司法部談判和解提案。

同時，美國證券交易委員會已結束一項單獨的調查，未採取執法行動。

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