多名前妻可各自憑同一男性的紀錄申領社會安全福利，且不會減少任何人的支票金額

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她今年67歲，與一位高收入者婚姻長達27年，並親眼目睹他再婚。他至今仍未申請社會安全福利。多年來，她一直以為前夫的現任妻子將領取與其紀錄相關的所有福利，而她自己對其收入的申領權已不復存在。這個錯誤假設正讓像她這樣的女性損失真實金錢。此議題再度出現在 Suze Orman 的《Women & Money》播客中，於2026年6月25日（UTC +8）播出的一集，標題為「有多少位前妻有權領取他的社會安全福利？」。來電者的處境幾乎相同，而她所得到的答案，正是每一位長期婚姻離婚者都應該聽到的。

這裡涉及的社會安全規定幾乎讓所有人感到驚訝。與勞工婚姻至少10年、目前未婚、且年滿62歲的離婚配偶，可申領勞工基本保險金額最高50%的福利，即其在完整退休年齡時所能領取的金額。此申領是獨立的，不會減少其前夫的福利、現任妻子的福利，或任何其他前妻的福利。他甚至不會收到任何通知。

多位前妻可同時從同一紀錄申領

以下這點往往令人措手不及。若一位高收入者曾多次結婚離婚，且每段婚姻均持續至少10年，則每位符合資格的前妻均可同時從其紀錄申領福利，且申領人數沒有上限。她們彼此之間互不影響，也不影響其現任妻子。每位女性均被視為其收入紀錄的獨立申領人。

正如 Orman 在同一播客2023年的一集中所說：「即使您的前夫已再婚，您仍可申領；即使您的前夫尚未退休且未領取社會安全福利，您仍可申領。」最後這一點對我們這位67歲的女性而言是實質性的突破。她的前夫尚未申請，但由於他們離婚已超過兩年，她符合社會安全局所稱的「獨立資格」。她無需等待他採取任何行動。

她實際可領取的金額

社會安全局將為她比較兩個數字：她根據自身工作紀錄所獲得的福利，以及基於其前夫紀錄的離婚配偶福利。她將領取兩者中較高的一項。對於一位在丈夫事業攀升期間，數十年來離開職場或從事低薪工作的女性而言，基於高收入者紀錄的離婚配偶福利通常是較高的金額。她現年67歲，已達或非常接近完整退休年齡，因此她將領取完整的50%，而非縮減後的金額。若改為62歲申領，該金額將終身降低約30%。

有一個細節可能悄悄地讓這一切化為烏有：她自己的再婚。他的再婚與她的申領無關，但若她再婚，她通常將失去申領其前夫紀錄上離婚配偶福利的資格。這是最難挽回的錯誤。

這如何融入她的退休規劃

離婚配偶福利與所有其他社會安全支票一樣，享有相同的年度生活費用調整（COLA）。2026年的 COLA 為2.8%，因此無論她今年申領多少，都將與其前夫及其現任妻子的福利一同隨通膨增長。這在長達20至30年的退休生涯中至關重要，尤其是當它與沒有內建通膨保護的個人退休帳戶（IRA）或401(k)應稅提款並列時。

若其前夫先行離世，符合資格的離婚配偶通常可升級為遺屬福利，最高可達其前夫所領金額的100%，且同樣不影響其遺孀的獨立遺屬福利。

申領前應採取的步驟

1. 向社會安全局申請基於她自身紀錄及作為其前夫離婚配偶的福利估算。該機構將進行比較，但她應在申領前自行查看這些數字。
2. 以結婚及離婚證書的認證副本確認10年婚姻要求。長期婚姻有時會在文件上出現意外狀況，現在釐清可避免日後的延誤。

新任妻子不會抹去長期前妻的申領權，而高收入者的紀錄可同時支持多位申領人，且任何人都不會損失一分錢。確切金額取決於其收入紀錄及她自身的工作紀錄，因此最明智的下一步是在申領前並排比較兩者。

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