Можете ли вы позволить себе выйти на пенсию в краю лосей, имея 300 000 $?

The post Could You Afford To Retire In Elk Country On $300,000? appeared first on 24/7 Wall St..

Многие американцы мечтают выйти на пенсию и переехать в охотничьи угодья Монтаны. Они знают эти места, охотились там годами и легко представляют себе, как проводят каждую осень в горах. Однако они зачастую не подсчитывают разницу между десятидневным визитом и круглогодичным проживанием там в возрасте 78 лет. Вот как выглядит математика для 67-летнего пенсионера с портфелем в $300 000 и $2 800 в месяц от социального обеспечения.

Сколько на самом деле стоит жизнь в западной Монтане сегодня

Первое, что нужно принять: «западная Монтана» больше не является единым рынком. Долины Биттеррут, Флэтхед и Галлатин поглотили десятилетие иногородних денег и по ценам теперь сравнимы с горнолыжными курортами. Гамильтон находится на этой грани. Реалистичная пенсионная математика среднего класса работает в таких местах, как Диллон, Льюистаун, Анаконда, Филипсбург и небольших городках к востоку от Континентального водораздела, где общественные земли доступны прямо за порогом, без арендных цен Бозмена.

По всему штату картина стоимости жизни подтверждает этот тезис. Региональный паритет цен Монтаны составляет 94,645 — второй по низкому показателю на западе США после Вайоминга. Штат занимает 5-е место по налоговой конкурентоспособности: здесь нет налога с продаж и умеренные ставки подоходного налога. Инфляция по-прежнему остаётся фактором, однако пенсионеры, живущие преимущественно на социальное обеспечение, получают ежегодные корректировки стоимости жизни, призванные компенсировать рост цен с течением времени.

Реалистичный годовой бюджет для Монтаны

Для одинокого пенсионера в Диллоне или Льюистауне, уже владеющего скромным домом без ипотеки, реалистичный годовой бюджет выглядит следующим образом:

• Налог на недвижимость, страхование жилья и резерв на техническое обслуживание дома стоимостью $275 000: около $6 000
• Отопление, электричество, вода, интернет, телефон в условиях холодных зим: около $3 800
• Продукты питания по бюджетному плану Министерства сельского хозяйства США для одного человека: около $4 200
• Medicare Part B по $202,90 в месяц, плюс страховой план Medigap Plan G, Part D, стоматология, зрение и франшиза по Part B в размере $283: около $6 800
• Топливо, страховка, шины и резерв на замену автомобиля для поездок в сельской местности: около $6 200
• Лицензии на охоту и рыбалку для резидентов, разрешения, боеприпасы, замена оптики, переработка, морозильник: около $1 500
• Разное, подарки, поездки к родственникам, резервный фонд, государственный подоходный налог на снятие средств: около $5 000

Итого около $33 500 в год. С учётом $33 600 от социального обеспечения и снятия 3,5% от $300 000 (примерно $10 500) валовой доход составит около $44 100. Запас есть, но он невелик — и это при условии, что дом уже оплачен.

Где план даёт сбой

Он даёт сбой в тот момент, когда вам нужно купить дом. Скромное жильё в Гамильтоне сейчас стоит хорошо за $400 000. Диллон и Льюистаун более доступны, но если весь портфель в $300 000 уходит на покупку недвижимости за наличные, пенсионер остаётся жить только на социальное обеспечение, без ликвидности на новую крышу, коробку передач или повышение страховой премии Medigap. Аренда за $1 200–$1 400 в месяц выглядит приемлемо на бумаге, но полностью поглощает снятие средств и не оставляет ничего на грузовик или лицензию. Честный ответ: этот сценарий требует либо уже имеющегося оплаченного жилья, либо капитала, перенесённого от продажи недвижимости в другом месте, либо достаточно дешёвого города, где дом за $180 000–$220 000 оставляет реальный портфель нетронутым. Льюистаун и Майлс-Сити всё ещё предлагают это. Гамильтон — нет.

То, что большинство анализов упускают

Два структурных расхода накапливаются на протяжении пенсии в Монтане. Первый — страхование жилья в зоне сопряжения дикой природы и городской застройки. Страховщики пересматривают тарифы и не продлевают договоры по всему Северному Скалистому хребту, и недвижимость, застрахованная за $1 400 пять лет назад, сегодня может стоить $2 800 и выше, с более высокими франшизами от ветра и лесных пожаров. Закладывайте в бюджет рост быстрее общей инфляции.

Второй — возрастная кривая самой охоты. В 67 лет самостоятельная охота на лося на общественных землях вполне реальна. В 78 — как правило, уже нет. Пенсионер, переехавший ради охоты на лосей, должен честно оценить годы, когда ему придётся нанимать носильщика, арендовать лошадь, охотиться ближе к дороге или переключиться на оленей и птицу. Специализированная медицинская помощь — другая сторона этой монеты: ортопедия, кардиология и онкология в сельской Монтане означают поездки в Миссулу, Биллингс или Солт-Лейк. Предусмотрите статью расходов на транспорт и проживание при медицинских поездках — они появятся независимо от того, планировали ли вы их или нет.

Реальный ответ

Выход на пенсию в охотничьих угодьях с $300 000 плюс $2 800 в месяц может сработать, но только при определённых условиях: оплаченное или почти оплаченное жильё в действительно доступном городе Монтаны, ставка снятия средств около 3,5%, достаточные резервы на страхование, здравоохранение и расходы на автомобиль, а также готовность позволить активному отдыху на природе меняться вместе с физическими возможностями. Если все эти условия выполнены, план может быть устойчивым. Если упустить одно или несколько из них, растущие расходы Монтаны на жильё, страхование и здравоохранение могут создать значительное давление на бюджет.

The post Could You Afford To Retire In Elk Country On $300,000? appeared first on 24/7 Wall St..