Dlaczego coraz więcej migrantów zarobkowych z Lesotho wybiera fintechy do wysyłania pieniędzy do domu

Co miesiąc Mampe Seema, pracownica domowa mieszkająca w Johannesburgu, przesyła część swojej pensji rodzinie w Lesotho.

Pieniądze pokrywają czesne, artykuły spożywcze i inne wydatki domowe. Przez lata wysyłanie pieniędzy za granicę było proste. Potem proces zaczął trwać dłużej i wymagał dodatkowych kroków.

„Kiedy proces bankowy stał się trudniejszy, martwiłam się, że moja rodzina nie otrzyma pieniędzy wtedy, gdy najbardziej ich potrzebuje" – powiedziała Seema w rozmowie z TechCabal. „Postanowiłam wypróbować Mukuru po tym, jak usłyszałam o nim od znajomej. Rejestracja była prosta i mogłam wysyłać pieniądze bez niepewności, z którą zaczęłam się spotykać gdzie indziej."

53-letnia matka dwójki dzieci należy do rosnącej liczby szacowanych 400 000 migrantów Basotho w Południowej Afryce, którzy zwracają się do firm fintech, takich jak Mukuru, Sasai, Ria Money i hello Paisa, w miarę jak płatności transgraniczne stają się coraz bardziej skomplikowane. Ta zmiana pokazuje, jak regulacje prawne przekształcają zachowania konsumentów i rozszerzają rolę firm fintech w regionalnych płatnościach.

W 2025 roku zmiany wprowadzone przez Rezerwowy Bank Południowej Afryki (SARB) dotyczące niskokwotowych transgranicznych elektronicznych transferów środków (EFT) w ramach Wspólnego Obszaru Walutowego (CMA) wprowadziły surowsze wymagania dotyczące przetwarzania i weryfikacji niektórych transakcji. CMA obejmuje Południową Afrykę, Lesotho, Namibię i Eswatini.

Środki te zostały zaprojektowane w celu wzmocnienia kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy, ograniczenia nielegalnych przepływów finansowych oraz poprawy zgodności z międzynarodowymi standardami finansowymi.

Chociaż zmiany mają na celu poprawę nadzoru nad systemem finansowym, zwiększyły również trudności dla niektórych konsumentów przyzwyczajonych do przesyłania pieniędzy między Południową Afryką a Lesotho przy minimalnej dokumentacji. W niektórych przypadkach użytkownicy napotkali dodatkowe wymagania weryfikacyjne i dłuższe czasy przetwarzania.

Dla Lesotho, gdzie przekazy pieniężne są znaczącym źródłem dochodów gospodarstw domowych, zmiany te mają bezpośrednie konsekwencje. Według danych Banku Światowego osobiste przekazy pieniężne stanowią prawie 20,9% PKB Lesotho. Statistics South Africa szacuje, że 400 000 Basotho mieszkających i pracujących w Południowej Afryce stanowi około 11% populacji imigrantów w tym kraju.

Mukuru z siedzibą w Kapsztadzie, globalny fintech obsługujący według własnych danych ponad 17 milionów klientów w Afryce, Europie, Azji i Ameryce Północnej, twierdzi, że zakaz EFT do krajów CMA wprowadzony przez SARB przyciągnął nowych klientów, którzy wcześniej korzystali z tradycyjnych kanałów bankowych. Mama Money, Shoprite i Zaca banku Nedbank to inne główne podmioty zajmujące się transferami pieniężnymi, które weszły na rynek Lesotho.

„Historycznie Mukuru koncentrował się na obsłudze klientów nieposiadających kont bankowych, ale teraz widzimy, że nawet klienci posiadający konta bankowe napotykają trudności przy próbie wysyłania pieniędzy do domu" – powiedziała Maleseli Mohapinyane, country manager Mukuru dla Lesotho.

Firma uruchomiła korytarz Południowa Afryka–Lesotho w 2016 roku i obecnie działa w 22 korytarzach przekazów pieniężnych na całym świecie. Według Mohapinyane firma odnotowuje rosnące zainteresowanie ze strony klientów poszukujących alternatyw dla konwencjonalnych kanałów płatności transgranicznych.

Kolejnym czynnikiem są koszty. 

Dla Thabiso Nthunyi, górnika w prowincji Free State, najważniejsze jest to, żeby pieniądze szybko dotarły do jego rodziny.

„Kiedy twoja rodzina czeka na pieniądze, żeby kupić jedzenie lub zapłacić rachunki, musisz wiedzieć, że dotrą bez opóźnienia. Podróż do domu tylko po to, żeby zanieść pieniądze rodzinie, jest droga, a noszenie gotówki nie jest idealne" – powiedział.

Moroesi Koali, dyrektor ds. marketingu Sasai Econet Financial Services, zgodziła się z Nthunią, że wygoda jest jednym z głównych powodów, dla których pracownicy migrujący coraz częściej wybierają usługi przekazów pieniężnych oparte na technologii fintech.

„Dla wielu pracowników migrujących wygoda jest kluczowa" – powiedziała. „Mogą wysyłać pieniądze do domu, wiedząc, że odbiorcy mogą natychmiast uzyskać dostęp do środków przez portfel lub sieć agentów, bez konieczności pokonywania długich odległości czy poruszania się przez wiele procesów bankowych" – dodała.

Jednak Access Bank twierdzi, że jego działalność w zakresie przekazów pieniężnych do Lesotho pozostaje w dużej mierze pozytywna pomimo zmian regulacyjnych i konkurencji ze strony cyfrowych platform płatniczych. Naco Bolote, szef działu międzynarodowych przekazów pieniężnych banku, określił Lesotho jako ważny korytarz i powiedział, że bank nadal skutecznie obsługuje ten rynek.

„Jako bank nie odczuliśmy żadnego zauważalnego wpływu, ponieważ nasza dynamika rynkowa różni się nieco od dynamiki firm zajmujących się przekazami pieniężnymi. Wynika to z tego, że nasze płatności transgraniczne są na bardziej sformalizowanym poziomie" – powiedział.