各州分割来自Cash App母公司Block的4500万美元欺诈和解金

Block（NYSE: XYZ）は水曜日、46州の司法長官からの損害補償を解決するため、4,500万ドルの支払いとCash Appの詐欺対策の再構築に合意したと連合が発表した。これは、同社がアプリの安全性についてユーザーを誤解させ、詐欺被害者を見捨てたという主張に基づく。

超党派グループは、オレゴン州とテキサス州が主導し、決済企業がプラットフォーム上の詐欺が増加しているにもかかわらず、Cash Appの5,600万人以上のユーザーに対し、彼らの資金は銀行と同じくらい安全であると保証したと述べた。

この合意成立に貢献したニューヨーク州司法長官のレティシア・ジェームズ氏は、Blockは「ユーザーの保護よりも利益を優先していた」と語った。

誰がお金を受け取るのか？

4,500万ドルは消費者に直接支払われるのではなく、参加する州間で分配される。

ニューヨーク州は罰金として160万ドル、ワシントン州は180万ドル、コネチカット州は150万ドルを受け取り、ニュージャージー州は892,753ドル、マサチューセッツ州は73万ドルを受け取る。ネブラスカ州司法長官のマイク・ヒルガース氏によると、ネブラスカ州はわずか379,619.99ドルしか受け取らない。

消費者への返金は全く別問題である。この合意は、消費者金融保護局（CFPB）による2025年1月の命令に従い、Blockが全国の詐欺被害者に7,500万ドルから1億2,000万ドルを配布するという以前の約束を再確認するものである。

Blockは当局から5,500万ドルの罰金を科され、最低7,500万ドル、最大1億2,000万ドルの救済金の支払いを義務付けられた。

規制当局の注目を集めた慣行

調査官らは、Cash Appの登録プロセスはセキュリティを含め、他の何よりも速度を優先していたと述べた。ニューヨーク州が主張したところによると、詐欺師は簡単に詐欺用アカウントのネットワークを運用できたという。

顧客サービスも大きな欠陥であった。長年、Cash Appには機能する電話回線がなく、ロックアウトされたユーザーはウェブを検索して、顧客サポートスタッフになりすました詐欺師が運営する偽の番号に連絡していた。これらの「発信者」はアカウントを乗っ取ったり、連携された銀行残高を引き出したりしており、Blockは2021年まで実際の電話回線を設置していなかったとジェームズ氏の事務所は述べた。

BlockのマーケティングGiveawayが第三の問題を生み出した。「Cash App Fridays」と呼ばれるマーケティングプロモーションの下、同社は週次賞品のチャンスを求めて、アプリの固有ユーザー名である$cashtagを投稿するようユーザーに促した。

詐欺師は参加者に偽の当選通知を送りつけ、ログイン情報を渡すよう騙した。各州は、Blockがこの詐欺のパターンを認識していたが無視し、プロモーションを数年間継続させたとしている。

ニューヨーク州の調査によると、Blockは一貫したシステムを整備していなかったにもかかわらず、利用規約で「最先端」の詐欺検知技術を謳っていた。

Blockが変更すべきこと

同意命令により、Blockは毎日少なくとも13.5時間電話で連絡可能な担当者によるライブ顧客サポートと、少なくとも18時間のチャットサポートを提供することが義務付けられた。この判決は、Blockが誤解を招く損害補償を行ったり、過度な詐欺リスクを伴うマーケティング手法に依存したりすることを禁止した。

ワシントン州はこれとは並行して第二の訴訟を追及した。ブラウン氏の事務所は、パンデミック中に盗まれた失業手当の不適切な処理に関して、Blockとの間で別途2,000万ドルの和解を発表した。

同州によると、犯罪者がワシントン州住民の盗まれた身分証明書を使用して損害補償を申請した後、2020年に2,200万ドル以上の失業手当がCash Appアカウントを通じて処理された。

ドーシー氏の決済事業への圧力が高まる

この和解は、ティッカーXYZでNYSEに上場しているBlockにとって困難な時期に到来した。ジャック・ドーシー氏が率いる同社は、Cryptopolitanが5月に報じたところによると、Cash Appの総利益が38%増加したにもかかわらず、2026年第1四半期に3億870万ドルの純損失を計上した。

バランスシートにBitcoinを保有し、Cash Appを通じたBitcoin販売から収益を得ているBlockは、さらに4,000人以上の雇用を削減すると表明している。

他の規制面でも収束が見られている。5月の証券届出書において、Blockはコンプライアンスおよびリスク管理慣行について、米国司法省と和解案を交渉していると述べた。

一方、証券取引委員会は執行措置なしで別の調査を終結させた。

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