CBNが47のマイクロファイナンス銀行ライセンスを取り消し、Sycamoreは過去の問題を指摘

ナイジェリア中央銀行（CBN）はSycamore Microfinance Bankの営業ライセンスを取り消したが、同フィンテック企業は、この決定はカノ州を拠点とするティア2のマイクロファイナンス銀行（MFB）に関連する過去の問題に起因するものであり、銀行業への事業拡大の一環として取得したライセンスに関するものだと説明している。

Sycamoreは、CBNが水曜日にライセンスを取り消した46のマイクロファイナンス銀行のリストに掲載された。同社は、今回の規制措置は取得した事業体に影響するものであり、現在の事業ではなく、買収以前から存在していた過去のコンプライアンス上の問題に起因すると述べた。

今回のライセンス取り消しにより、Sycamoreがデジタル融資を超えて規制された銀行サービスへと事業を拡大する計画は、新たな不透明感に直面することになった。これは、同社がTechCabalに対し、2026年に400億ナイラ（2,913万ドル）を超える預金基盤の構築を計画していると語ってからわずか2ヶ月後のことだ。

「Sycamoreは、預金受け入れおよび決済分野への計画的な事業拡大の一環として当該事業体を買収した」と同社は水曜日にTechCabalと共有した声明の中で述べた。「同社がグループへの統合および当該事業体の運営インフラの整備を進めていた最中に、そのライセンスがCBNのセクター全体のコンプライアンス審査の対象となった。」

同社はまた、既存の事業は引き続き完全に稼働していると付け加えた。消費者向け融資プラットフォームは連邦競争・消費者保護委員会（FCCPC）の承認のもとで引き続き運営されており、Sycamore Investment and Asset Management Limited（SIAML）は証券取引委員会（SEC）のライセンスを維持している。

「顧客の資金および投資はすべて安全であり、完全にアクセス可能な状態にある。同社は状況の進展に応じて随時最新情報を提供する」と同社は述べた。

ナイジェリアの複数のフィンテック企業と同様に、Sycamoreも新規ライセンスを申請するのではなく、既存のマイクロファイナンス銀行を買収することで銀行業に参入した。この戦略により、フィンテック企業は長期にわたるライセンス取得プロセスを回避しながら、預金受け入れ機能、決済インフラ、低コストの資金調達へのアクセスを得ることができる。

CBNは水曜日の発表でSycamoreを名指しにしたわけではない。CBNはここ2日間で47のマイクロファイナンス銀行の営業ライセンスを取り消した。規制当局によると、対象となった機関はライセンスを受けた金融機関として営業を継続するために必要な条件を満たせなかったという。

今回の措置は、ラゴス、カノ、アブジャ、オグン、カドゥナ、リバーズを含む十数州に点在するティア1、ティア2、および州立マイクロファイナンス銀行が混在する形で影響を受けている。対象機関にはNowNow Digital MFB、Creditville MFB、Safegate MFB、Sycamore MFB、Gold MFB、Entrepreneur MFBなどが含まれる。

中央銀行は、ライセンス取り消しの原因として、「負債を賄うための資産不足、CBNの承認なしの業務停止、不活動および金融仲介機能の停止、ライセンス承認から12ヶ月以内の業務未開始、損失によって毀損されていない最低資本金の維持失敗」などの一つまたは複数の違反が挙げられると述べた。

全国規模のMFBは最低払込資本金50億ナイラ（362万ドル）を維持しなければならず、州立MFBは10億ナイラ（72万4,150ドル）、ティア1は2億ナイラ（14万5,729ドル）、ティア2は1億ナイラ（7万2,865ドル）が必要だ。

Goldman Microfinance Bankのケースはより深刻だった。同行はすでに清算手続きに入っており、自発的に解散申請を行っていた。CBNはまた、同行が深刻な資本不足に陥り、負債を賄うだけの資産を欠き、2020年の銀行およびその他金融機関法（BOFIA）の規定に違反したと述べた。

Goldmanのライセンス取り消しは5月21日に発効し、他の46件の取り消しは7月1日に発効した。

この広範な執行措置は、今年初めに商業銀行の資本増強が完了したことを受け、規制当局がナイジェリアの銀行業界への監督を強化する中で行われた。また、CBNの監視がライセンス要件を満たさなくなったマイクロファイナンス機関にまで及んでいることを改めて示すものだ。

この整理は、フィンテック企業が今後MFBを買収する方法にも影響を与える可能性がある。休眠状態にある非準拠のマイクロファイナンス銀行が市場から姿を消すにつれ、買収対象となる機関は希少になる可能性が高く、準拠機関へのプレミアムが上昇する一方、所有権が変わった後もCBNがライセンスを精査する姿勢が強まることになる。

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