EUの暗号資産規制アップデート：新しいEU AML規則が2027年に施行

EU AML規制2027：現金および暗号資産のKYC認証に1万ユーロの上限を導入

EUは、2027年7月以降、数百万ユーロ相当の暗号資産送金に影響を与える規制を提案した。

新たな暗号資産規制は、取引所へのアクセス、KYC認証手続き、特定資産の取り扱いなど、さまざまな面でトレーダーや投資家に影響を与える可能性がある。注目すべき数字は価格ではなく、2027年7月10日に施行される規制だ。

EU AML規制2027：暗号資産と現金にどのような影響があるか？

欧州連合は、規則（EU）2024/1624が2027年7月10日に発効し、EUがこれまでに採択した中で最も包括的なマネーロンダリング対策の枠組みの一つとなることに合意した。

本規制は、商品・サービスに対する商業的な現金支払いに対して、EU全域で1万ユーロの上限を設ける。EU加盟国はさらに低い上限を設定できるが、この新たな上限を下回ることはできない。

その目的は、欧州における共通のAML（マネーロンダリング対策）の枠組みを確立し、マネーロンダリング、テロ資金調達、不正金融活動の機会を最小化することにある。

出典：Wu Blockchain X

新たな現金取引制限－解説。

新制度のもとでは、企業は1万ユーロを超える商業取引において現金による支払いを受け取ることができなくなる。さらに、3,000ユーロを超える取引については、顧客デューデリジェンスおよび本人確認手続きが求められる。

ただし、現金支払いの制限は個人間のプライベートな取引には適用されない。1万ユーロの上限は銀行への入金や振替には適用されないが、既存のAML規則の対象となる。

新たな暗号資産KYC認証要件が重要な理由

暗号資産市場への最も大きな影響は、取引所、カストディアン、規制対象の暗号資産企業など、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）に対する要件の強化である。

EU AML規制2027は、1,000ユーロ以上の随時の暗号資産取引に対して、CASPが完全な顧客デューデリジェンスを実施することを義務付けている。プラットフォームはユーザーの本人確認を求められるが、1,000ユーロ未満の取引については強化された認証要件は課されない。

これは、既存の金融コンプライアンスの枠組みと規制を調和させることを目的とした、欧州の幅広い暗号資産規制への取り組みにおける重要なマイルストーンとなる。

匿名アカウントおよびプライバシーコインサービスの制限。

本規則は、規制対象プラットフォームにおける匿名の暗号資産アカウントを明確に禁止している。また、匿名性強化型暗号資産に関連するサービスなど、取引の匿名性やトランザクションの難読化を可能にするサービスも禁止される。

重要なのは、本規則がプライバシー志向の暗号資産の保有を禁止するものではないという点だ。規制されるのは、規制対象サービスプロバイダーがこれらの資産に関して提供する取引、カストディ、その他の規制サービスである。

出典：Wu Blockchain

プライベートウォレットへの振替は影響を受けるか？

ビットコインユーザーの主な懸念の一つは、すべての取引が本人確認の対象となるわけではないという点だ。これらの義務は、セルフホスト型ウォレット間のピアツーピア取引には適用されない。要件は主に、取引所やカストディアンなどの規制対象サービスプロバイダーとのユーザーのやり取りに影響する。

AMLの適用範囲は暗号資産分野を超えて拡大。

EU AML規制2027は、銀行および暗号資産分野に限らない。金融犯罪に対して脆弱とみなされる複数の業界において、コンプライアンスルールが強化される。対象となる業界は以下の通りだ：

• プロサッカークラブおよびエージェント。

• 高級品ディーラー

• クラウドファンディングプラットフォーム

• 投資移住サービス提供者

• 高額車両、ヨット、航空機の取引。

• これらの業界の事業者は、顧客確認および取引モニタリングプロセスを強化する必要がある。

最終受益者の透明性が強化される

最終受益者の透明性も本規制の重要な柱の一つだ。EU企業は、最終受益者を国内登録簿に登録しなければならない。

所有権の閾値は通常25%だが、より複雑な企業構造の場合は15%まで引き下げることができる。信託、財団、およびEU域内で事業を行う一部の非EU法人などの他の事業体も、より厳しい情報開示義務の対象となる。

2027年7月以前にトレーダーが注意すべき点：

規則の施行は2027年7月までだが、暗号資産取引所は早めに準備を始める可能性が高い。投資家は以下の点を注視すべきだ：

• KYC認証のアップデート：取引所でアナウンスが行われる予定。

• プライバシーコインの上場廃止の可能性。

• オンボーディング手続きの変更強化

• MiCA規制が求める追加のコンプライアンス措置

• トラベルルールの実施状況のアップデート

今後1年間で、これらの動向が欧州ユーザーによるデジタル資産の利用・取引方法に影響を与える可能性がある。

まとめ

EU AML規制2027は、近年における伝統的金融分野で最も重大なコンプライアンス上の変化の一つである。本規制は現金支払いに1万ユーロの上限を設け、新たな暗号資産KYC認証要件を導入し、匿名アカウントへの制限を課し、AMLの適用範囲をさまざまな業界へと拡大することで、金融の透明性強化に向けた欧州の継続的な取り組みを示している。今後12ヶ月は、取引所や市場参加者が実施に向けて準備を進める上で極めて重要な時期となる。

免責事項：暗号資産への投資は投機的であり、市場リスクおよび規制の影響を受ける可能性があります。本記事に含まれる情報は教育目的のみを目的としており、金融、法律、または投資アドバイスとして解釈されるべきではありません。投資家は、いかなる投資を行う前にも、自身でリサーチを行うことが推奨されます。