Plusieurs ex-femmes peuvent chacune réclamer la Sécurité sociale sur le dossier du même homme, et cela ne réduit le chèque de personne

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Elle a 67 ans, a été mariée pendant 27 ans à un homme aux revenus élevés, et l'a vu se remarier. Il n'a toujours pas demandé la Sécurité sociale. Pendant des années, elle a supposé que sa nouvelle épouse percevrait tout ce qui était lié à son dossier et que sa propre réclamation sur ses revenus était hors de question. Cette hypothèse coûte de l'argent réel à des femmes comme elle, et elle a refait surface dans le podcast Women & Money de Suze Orman, dans un épisode du 25 juin 2026 intitulé « Combien d'ex-épouses ont droit à sa Sécurité sociale ? » L'appelante se trouvait dans une situation presque identique, et la réponse qu'elle a obtenue est celle que toute divorcée ayant été longtemps mariée devrait entendre.

La règle de la Sécurité sociale qui s'applique ici surprend presque tout le monde. Une ex-épouse divorcée qui a été mariée au travailleur pendant au moins 10 ans, qui n'est actuellement pas mariée et qui a au moins 62 ans peut réclamer une prestation allant jusqu'à 50 % du montant d'assurance principal du travailleur, c'est-à-dire le montant qu'il percevrait à l'âge de la retraite à taux plein. La réclamation est indépendante. Elle ne réduit pas sa prestation, celle de son épouse actuelle, ni celle d'aucune autre ex-épouse. Il n'est même pas notifié.

Plusieurs ex-épouses peuvent réclamer sur le même dossier

Voici ce qui prend les gens au dépourvu. Si un homme aux revenus élevés a été marié et divorcé plus d'une fois, et que chaque mariage a duré au moins 10 ans, chaque ex-épouse éligible peut réclamer sur son dossier en même temps. Il n'y a pas de limite quant au nombre. Aucune d'elles n'affecte les autres, et aucune d'elles n'affecte son épouse actuelle. Chaque femme est traitée comme une réclamante indépendante sur son historique de revenus.

Comme Orman l'a dit dans un épisode de 2023 du même podcast, « vous pouvez réclamer même si votre ex s'est remarié, vous pouvez réclamer même si votre ex n'est pas à la retraite et ne perçoit pas de prestations de Sécurité sociale. » Cette dernière partie est la percée pratique pour notre femme de 67 ans. Son ex n'a pas encore déposé de demande, mais parce qu'ils sont divorcés depuis plus de deux ans, elle est ce que la Sécurité sociale appelle « indépendamment éligible ». Elle n'a pas à attendre qu'il fasse le premier pas.

Ce qu'elle perçoit réellement

La Sécurité sociale comparera deux chiffres pour elle : la prestation qu'elle a gagnée sur son propre dossier de travail et la prestation d'ex-épouse divorcée sur le sien. Elle perçoit celui des deux qui est le plus élevé. Pour une femme qui a passé des décennies hors du marché du travail rémunéré ou dans des rôles moins bien rémunérés pendant que son mari progressait, la prestation d'ex-épouse divorcée sur le dossier d'un homme aux revenus élevés est souvent le chèque le plus important. À 67 ans, elle est à l'âge de la retraite à taux plein ou très proche, elle percevrait donc les 50 % complets plutôt qu'un montant réduit. Réclamer à 62 ans aurait réduit ce chiffre d'environ 30 % à vie.

Un détail peut silencieusement annuler tout cela : son propre remariage. Son remariage à lui est sans rapport avec sa réclamation, mais si elle se remarie, elle perd généralement l'accès à la prestation d'ex-épouse divorcée sur son dossier. C'est l'erreur la plus difficile à corriger.

Comment cela s'intègre dans sa retraite

La prestation d'ex-épouse divorcée reçoit le même ajustement annuel au coût de la vie (COLA) que tout autre chèque de Sécurité sociale. Le COLA 2026 est de 2,8 %, donc tout ce qu'elle réclame cette année augmente avec l'inflation aux côtés du sien et de celui de son épouse actuelle. Cela compte sur une retraite de 20 ou 30 ans, surtout lorsqu'elle est associée à des retraits imposables d'un IRA ou d'un 401(k) qui n'ont pas de protection intégrée contre l'inflation.

Si son ex décède en premier, une ex-épouse divorcée éligible peut généralement bénéficier d'une prestation de survivant allant jusqu'à 100 % de ce qu'il percevait, sans affecter la prestation de survivant distincte de sa veuve.

Que faire avant de déposer une demande

1. Demander une estimation de prestation à la Sécurité sociale sur son propre dossier et en tant qu'ex-épouse divorcée sur le sien. L'agence effectuera la comparaison, mais elle devrait voir les chiffres elle-même avant de déposer sa demande.
2. Confirmer l'exigence de mariage de 10 ans avec une copie certifiée conforme des actes de mariage et de divorce. Les mariages de longue durée ont parfois des surprises administratives, et les résoudre maintenant évite un retard ultérieur.

Une nouvelle épouse n'efface pas la réclamation d'une longue ex-épouse, et le dossier d'un homme aux revenus élevés peut en soutenir plusieurs à la fois sans que personne ne perde un centime. Les chiffres exacts dépendent de son historique de revenus et de son propre dossier de travail, donc la prochaine étape la plus judicieuse est d'examiner les deux côte à côte avant qu'elle ne dépose sa demande.

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