L'UE va renforcer les exigences KYC en matière de crypto-monnaies et imposer une limite de 10 000 € en espèces à partir de 2027

• L'UE s'apprête à mettre en œuvre de nouvelles mesures qui établiront une limite de 10 000 € pour les transactions en espèces à partir de juillet 2027.
• Les règles de conformité AML révisées couvriront les fournisseurs de services crypto, les biens de grande valeur, les services de financement participatif, ainsi que les programmes de migration par l'investissement.

L'Union européenne s'apprête à lancer des changements réglementaires AML de grande envergure qui renforceront les contrôles réglementaires dans la finance traditionnelle ainsi que dans l'espace crypto. Le règlement (UE) 2024/1624 entrera en vigueur en juillet 2027 et établira une limite de 10 000 € pour les transactions en espèces dans toute l'UE.

Les législateurs européens ont rédigé une législation visant à renforcer les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et à accroître la transparence dans les secteurs à haut risque. La directive contribue à établir un règlement AML au sein de l'UE tout en minimisant les divergences dans les règles de conformité au niveau national. La nouvelle législation interdit aux entreprises d'accepter des paiements en espèces supérieurs à 10 000 € pour des biens et des services, tout en permettant aux États membres d'imposer des limites nationales inférieures si nécessaire.

De plus, le nouveau cadre étend la portée des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent à plusieurs secteurs considérés comme susceptibles d'être exposés aux crimes financiers. Ils comprennent les détaillants de produits de luxe, les clubs de football professionnels, les fournisseurs de services de financement participatif et les programmes de migration par l'investissement qui accordent la citoyenneté ou la résidence en échange d'une contribution financière.

La vérification d'identité (KYC) et les règles de conformité pour les entreprises de crypto-monnaies se durcissent

Le nouveau règlement impose des règles de conformité plus strictes aux fournisseurs de services crypto actifs sur l'ensemble du territoire. Certaines transactions occasionnelles effectuées par les fournisseurs de services crypto doivent faire l'objet d'une vérification préalable des clients. De plus, les fournisseurs doivent améliorer la procédure d'identification des utilisateurs. Les régulateurs interdisent les comptes de crypto-monnaies anonymes et imposent des restrictions supplémentaires sur les services crypto axés sur l'anonymat.

Ce règlement renforce également la déclaration des questions de bénéficiaires effectifs. Les entités telles que les entreprises et les fiducies doivent soumettre des informations sur la propriété avec précision. Les autorités ont introduit cette mesure pour renforcer la transparence et soutenir les enquêtes sur les crimes financiers. Les autorités disposeront d'informations centralisées sur les bénéficiaires effectifs, accessibles aux organismes de réglementation compétents.

Les analystes de marché ont souligné que ces réglementations marquent certains des changements les plus importants en matière d'AML réalisés dans l'Union européenne récemment. Les entités réglementées devront s'assurer qu'elles ont révisé leurs systèmes de conformité avant l'entrée en vigueur de ce règlement. À l'approche de la date limite de mise en œuvre de ces réglementations, les régulateurs s'attendent à ce que ce cadre conduise à une cohérence de l'environnement AML entre tous les États membres.

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