Pourquoi de plus en plus de travailleurs migrants du Lesotho choisissent les fintechs pour envoyer de l'argent chez eux

Chaque mois, Mampe Seema, une employée de maison basée à Johannesburg, envoie une partie de son salaire à sa famille au Lesotho.

Cet argent couvre les frais de scolarité, les courses et autres dépenses du ménage. Pendant des années, envoyer de l'argent de l'autre côté de la frontière était simple. Puis le processus a commencé à prendre plus de temps et à nécessiter des étapes supplémentaires.

« Quand le processus bancaire est devenu plus difficile, je craignais que ma famille ne reçoive pas l'argent au moment où elle en avait le plus besoin », a confié Seema à TechCabal. « J'ai décidé d'essayer Mukuru après en avoir entendu parler par une amie. L'inscription était simple, et je pouvais envoyer de l'argent sans l'incertitude que j'avais commencé à ressentir ailleurs. »

Cette mère de deux enfants, âgée de 53 ans, fait partie d'un nombre croissant des quelque 400 000 migrants Basotho en Afrique du Sud qui se tournent vers des fintechs comme Mukuru, Sasai, Ria Money et hello Paisa, alors que les paiements transfrontaliers deviennent plus complexes. Ce changement illustre la façon dont les évolutions réglementaires reconfigurent le comportement des consommateurs et élargissent le rôle que jouent les fintechs dans les paiements régionaux.

En 2025, les modifications apportées par la Banque de réserve sud-africaine (SARB) concernant les transferts électroniques de fonds (EFT) transfrontaliers de faible valeur au sein de la Zone Monétaire Commune (ZMC) ont introduit des exigences de traitement et de vérification plus strictes pour certaines transactions. La ZMC comprend l'Afrique du Sud, le Lesotho, la Namibie et l'Eswatini.

Ces mesures visaient à renforcer les contrôles anti-blanchiment d'argent, à réduire les flux financiers illicites et à améliorer la conformité aux normes financières internationales.

Si ces changements visent à améliorer la surveillance du système financier, ils ont également créé des contraintes pour certains consommateurs habitués à transférer de l'argent entre l'Afrique du Sud et le Lesotho avec un minimum de documents. Dans certains cas, les utilisateurs ont été confrontés à des exigences de vérification supplémentaires et à des délais de traitement plus longs.

Pour le Lesotho, où les envois de fonds constituent une source importante de revenus pour les ménages, ces changements ont des implications directes. Selon les données de la Banque mondiale, les envois de fonds personnels représentent près de 20,9 % du PIB du Lesotho. Statistics South Africa estime que les 400 000 Basotho vivant et travaillant en Afrique du Sud représentent environ 11 % de la population immigrée du pays.

Mukuru, une fintech mondiale basée au Cap qui affirme servir plus de 17 millions de personnes en Afrique, en Europe, en Asie et en Amérique du Nord, indique que l'interdiction par la SARB des EFT vers les pays de la ZMC a attiré de nouveaux clients qui dépendaient auparavant des canaux bancaires traditionnels. Mama Money, Shoprite et Zaca de Nedbank sont les autres grands acteurs du transfert d'argent qui ont pénétré le marché du Lesotho.

« Historiquement, Mukuru s'est concentré sur les clients non bancarisés, mais nous constatons désormais que même les clients bancarisés rencontrent des difficultés lorsqu'ils tentent d'envoyer de l'argent chez eux », a déclaré Maleseli Mohapinyane, directeur pays de Mukuru pour le Lesotho.

L'entreprise a lancé son corridor Afrique du Sud–Lesotho en 2016 et opère désormais sur 22 corridors de transfert de fonds à l'échelle mondiale. Selon Mohapinyane, l'entreprise constate un intérêt croissant de la part de clients cherchant des alternatives aux canaux de paiement transfrontaliers conventionnels.

Le coût est un autre facteur. 

Pour Thabiso Nthunya, mineur dans la province de l'État libre, ce qui compte avant tout, c'est que l'argent parvienne rapidement à sa famille.

« Quand votre famille attend de l'argent pour acheter de la nourriture ou payer des factures, vous devez savoir qu'il arrivera sans délai. Rentrer chez soi juste pour apporter de l'argent à ma famille est coûteux, et transporter des espèces n'est pas idéal », a-t-il dit.

Moroesi Koali, directrice marketing de Sasai Econet Financial Services, a rejoint Nthunya en affirmant que la commodité est l'une des principales raisons pour lesquelles les travailleurs migrants optent de plus en plus pour leurs services de transfert de fonds basés sur les fintechs.

« Pour de nombreux travailleurs migrants, la commodité est essentielle », a-t-elle déclaré. « Ils peuvent envoyer de l'argent chez eux en sachant que les bénéficiaires peuvent accéder immédiatement aux fonds via un portefeuille ou un réseau d'agents, sans avoir besoin de parcourir de longues distances ni de naviguer dans de multiples processus bancaires », a-t-elle ajouté.

Cependant, Access Bank affirme que son activité de transfert de fonds vers le Lesotho est restée globalement dynamique malgré les changements réglementaires et la concurrence des plateformes de paiement numérique. Naco Bolote, responsable des transferts internationaux de la banque, a qualifié le Lesotho de corridor important et a indiqué que l'établissement avait continué à servir le marché efficacement.

« En tant que banque, nous n'avons pas constaté d'impact notable, car notre dynamique de marché est un peu différente de celle des sociétés de transfert de fonds. C'est parce que nos paiements transfrontaliers se situent à un niveau plus formalisé », a-t-il déclaré.