Aplicación P2P

¿Qué es una aplicación P2P en el ámbito cripto?

Una aplicación P2P es una aplicación entre pares que permite a los usuarios conectarse, realizar transacciones, comunicarse, operar, prestar, pedir prestado, almacenar datos o utilizar servicios cripto mediante interacciones directas entre wallets, contratos inteligentes o redes distribuidas.

P2P significa «peer-to-peer» (entre pares), es decir, que los participantes pueden interactuar entre sí sin depender por completo de un servidor central o de un intermediario financiero.

En el ámbito de las criptomonedas, una aplicación P2P puede ser una cartera, una aplicación de pagos, de trading, de DeFi, de préstamos, un marketplace descentralizado, una aplicación para compartir archivos, una herramienta DAO o una aplicación social Web3.

El objetivo principal de una aplicación P2P es ofrecer a los usuarios un control más directo sobre sus activos digitales, sus datos, su identidad y sus operaciones financieras.

Ethereum.org explica que una aplicación descentralizada combina contratos inteligentes con una interfaz de usuario, una estructura habitual en las aplicaciones P2P cripto.

Una aplicación P2P puede ser totalmente no custodial, de modo que los usuarios controlan sus claves privadas y aprueban cada transacción desde su propia wallet.

También puede contar con asistencia de una plataforma que proporcione funciones de emparejamiento, mensajería, depósito en garantía, verificación de identidad, atención al usuario, análisis o interfaz de usuario.

La etiqueta P2P no significa automáticamente que la aplicación esté totalmente descentralizada.

Significa que la aplicación admite interacciones entre pares, liquidación directa o coordinación distribuida en al menos una parte de su funcionamiento.

Los usuarios siempre deben preguntarse qué parte de la aplicación es realmente P2P, qué parte depende de una infraestructura alojada y quién puede controlar o bloquear acciones importantes.

Aspectos clave de las aplicaciones P2P

• • Una aplicación P2P permite la interacción cripto entre pares a través de wallets, contratos inteligentes, redes distribuidas o coordinación directa entre usuarios.
  • Las aplicaciones P2P pueden admitir pagos, trading, préstamos, inversiones, depósitos en garantía, mensajería, transferencias de archivos, votaciones DAO, transferencias de NFT e identidad descentralizada.
  • Según su diseño, una aplicación P2P puede ser no custodial, custodial, híbrida, estar asistida por una plataforma o estar totalmente descentralizada.
  • La conexión de la wallet es una de las partes más importantes de una aplicación P2P, porque firmar transacciones puede mover activos o conceder permisos.
  • Los contratos inteligentes pueden automatizar funciones de las aplicaciones P2P, pero también generan riesgos relacionados con el código, los oráculos, las aprobaciones y la gobernanza.
  • Las stablecoins se utilizan a menudo en aplicaciones P2P para pagos, préstamos, trading y liquidaciones, ya que facilitan la valoración de los importes.
  • Las aplicaciones P2P no son automáticamente privadas, seguras, legales, gratuitas ni reversibles.
  • Antes de utilizar cualquier aplicación P2P, los usuarios deben verificar su autenticidad, las solicitudes de la wallet, las direcciones de los contratos y de los tokens, la red seleccionada, las comisiones y los datos de la contraparte.

Cómo funciona una aplicación P2P

Una aplicación P2P comienza con una acción del usuario, como enviar un pago, publicar un artículo, iniciar una operación, aportar liquidez, pedir fondos prestados, participar en una votación DAO o compartir un archivo.

A continuación, la aplicación ayuda al usuario a conectarse con otro par, un contrato inteligente, un mercado, una red de nodos o un sistema de almacenamiento distribuido.

El usuario puede conectar una wallet para demostrar que controla una dirección.

La aplicación prepara una transacción, un mensaje, una orden, una llamada a un contrato, una solicitud de pago o una transferencia de datos.

El usuario revisa los detalles y firma mediante una wallet si la acción coincide con lo que quiere hacer.

La acción firmada puede enviarse a una red blockchain, un contrato inteligente, un nodo par, un proceso de depósito en garantía o un sistema de almacenamiento descentralizado.

La red o el contrato valida y registra la acción conforme a sus reglas.

A continuación, el usuario puede consultar el resultado en la aplicación, el historial de la wallet, el hash de la transacción, un explorador de blockchain, el registro de órdenes o el identificador del archivo.

Una buena aplicación P2P explica cada paso antes de que el usuario firme.

Una aplicación P2P arriesgada oculta detalles importantes, presenta solicitudes confusas, pide permisos amplios o presiona a los usuarios para que actúen rápidamente.

Aplicación P2P frente a aplicación tradicional

Una aplicación tradicional suele depender de servidores controlados por el operador de la aplicación.

El usuario inicia sesión con una cuenta y el operador gestiona el acceso, los datos, los pagos, la recuperación y los permisos.

Una aplicación P2P utiliza sistemas entre pares, wallets, contratos inteligentes o redes distribuidas para realizar al menos parte de sus funciones.

En lugar de limitarse a pedir a un servidor central que actualice una base de datos, el usuario puede firmar transacciones blockchain que actualizan el estado de una red pública.

En lugar de depender únicamente de la contraseña de una cuenta, el usuario puede controlar el acceso mediante claves privadas o firmas de wallet.

Las aplicaciones tradicionales pueden resultar más sencillas para los principiantes, ya que suelen ofrecer recuperación de cuentas y atención al cliente.

Las aplicaciones P2P pueden dar más control a los usuarios, pero normalmente exigen hábitos de seguridad personal más rigurosos.

Es posible restablecer una contraseña olvidada en una aplicación tradicional.

Una frase de recuperación perdida en una wallet de autocustodia puede ser irrecuperable.

Por eso, las aplicaciones P2P deben evaluarse teniendo en cuenta tanto la comodidad como la responsabilidad.

Aplicación P2P frente a dApp

Una dApp es una aplicación descentralizada que suele utilizar contratos inteligentes y una interfaz de usuario.

El concepto de aplicación P2P es más amplio, ya que puede incluir dApps, aplicaciones de wallet, aplicaciones de trading P2P, aplicaciones de mensajería, aplicaciones para transferir archivos y aplicaciones cripto híbridas.

Una dApp puede considerarse un tipo de aplicación P2P cuando los usuarios interactúan mediante wallets y redes descentralizadas.

No todas las aplicaciones P2P están totalmente descentralizadas.

Por ejemplo, una aplicación de trading P2P puede emparejar a compradores y vendedores mediante una interfaz alojada, mientras que la liquidación cripto se realiza entre los usuarios.

Una aplicación de pagos P2P puede ayudar a los usuarios a enviar fondos de una wallet a otra y, al mismo tiempo, depender de servidores alojados para las notificaciones o las funciones de cuenta.

La cuestión clave es qué hace realmente la aplicación on-chain y qué hace off-chain.

Una aplicación P2P no debe evaluarse únicamente por la etiqueta que utiliza en su marketing.

Los usuarios deben comprobar la custodia, los permisos, los contratos inteligentes, el almacenamiento de datos, la gestión de disputas y las normas de retirada.

Tipos habituales de aplicaciones P2P en el ámbito cripto

El primer tipo es una aplicación de pagos P2P que permite enviar criptomonedas directamente a otra wallet.

El segundo tipo es una aplicación de trading P2P que permite a compradores y vendedores intercambiar activos o métodos de pago mediante depósito en garantía o liquidación directa.

El tercer tipo es una aplicación de préstamos P2P que permite pedir prestados y prestar activos digitales mediante garantías, contratos inteligentes o pools de préstamos.

El cuarto tipo es una aplicación de inversión P2P que permite acceder a tokens, pools de liquidez, herramientas relacionadas con el staking, activos tokenizados u oportunidades de financiación DAO.

El quinto tipo es una aplicación de wallet P2P que ayuda a los usuarios a controlar sus claves privadas y firmar transacciones.

El sexto tipo es una aplicación P2P para transferir archivos que permite almacenar o recuperar archivos mediante redes distribuidas.

El séptimo tipo es una aplicación social o de mensajería P2P que utiliza wallets, identidad descentralizada o comunicaciones cifradas entre pares.

El octavo tipo es una aplicación DAO que ayuda a las comunidades a votar, gestionar tesorerías, pagar a colaboradores y coordinar propuestas.

Aplicaciones de pagos P2P

Una aplicación de pagos P2P ayuda a los usuarios a enviar activos digitales directamente entre wallets.

El remitente elige el activo, el importe, la red y la comisión.

El destinatario proporciona una dirección de wallet, un código QR o una solicitud de pago.

El remitente firma la transacción y la blockchain la procesa conforme a las reglas de la red.

Esto puede resultar útil para transferencias personales, donaciones, pagos a autónomos, pagos a comercios y pagos a colaboradores de una DAO.

Las stablecoins son habituales en las aplicaciones de pagos P2P porque facilitan la valoración de los importes.

El informe del GAFI sobre stablecoins y wallets no alojadas aborda los riesgos relacionados con las stablecoins, las transacciones entre pares y las wallets no alojadas.

Una aplicación de pagos debe mostrar claramente la red, la comisión, el token, el destinatario y el estado de la transacción.

También debe advertir a los usuarios de que normalmente es difícil revertir los pagos cripto confirmados.

Una aplicación de pagos que oculte los detalles de la red puede aumentar el riesgo de transferir fondos a una red equivocada.

Aplicaciones de trading P2P

Una aplicación de trading P2P conecta a compradores y vendedores que quieren intercambiar criptomonedas, stablecoins, métodos de pago fiduciarios, bienes digitales u otros valores acordados.

La aplicación puede ofrecer anuncios, herramientas de chat, filtros de precios, puntuaciones de reputación, depósito en garantía, procesos para aportar justificantes de pago y herramientas para resolver disputas.

El comprador y el vendedor acuerdan el activo, el importe, el precio, el método de pago, la red y el plazo.

El depósito en garantía puede retener las criptomonedas mientras se completa el pago off-chain.

El vendedor debe verificar el pago mediante registros oficiales y no basarse únicamente en capturas de pantalla.

El comprador debe confirmar que el activo liberado corresponde al token y la red acordados.

Las aplicaciones de trading P2P pueden resultar útiles cuando los usuarios necesitan métodos de pago locales o acceso directo al mercado.

También pueden atraer estafas, como justificantes falsos, suplantaciones de identidad, pagos revertidos e instrucciones de pago modificadas.

Una aplicación de trading sólida explica claramente las normas del depósito en garantía, los plazos de las disputas, la reputación de la contraparte y la verificación de los pagos.

En una aplicación de trading deficiente, los usuarios dependen demasiado de la confianza y de comunicaciones apresuradas.

Aplicaciones de préstamos P2P

Una aplicación de préstamos P2P permite a prestatarios y prestamistas intercambiar capital cripto.

El prestatario puede depositar una garantía y pedir prestado otro activo.

El prestamista puede aportar fondos directamente o depositar activos en un pool de préstamos.

La aplicación puede utilizar contratos inteligentes para gestionar garantías, intereses, reembolsos, retiradas y liquidaciones.

Los préstamos P2P pueden dar acceso a liquidez sin obligar a los prestatarios a vender sus criptoactivos de inmediato.

También pueden generar riesgo de liquidación si cae el valor de la garantía.

Los prestatarios deben entender las ratios préstamo-valor, los tipos de interés, los umbrales de liquidación, los colchones de garantía y las comisiones.

Los prestamistas deben entender los riesgos de los contratos inteligentes, la calidad de las garantías, la liquidez de las retiradas y el origen del rendimiento.

Un rendimiento elevado que se muestre en pantalla nunca debe considerarse una prueba de seguridad.

Una buena aplicación de préstamos explica cómo se genera el rendimiento y qué puede provocar pérdidas.

Aplicaciones de wallet P2P

Una aplicación de wallet P2P permite a los usuarios custodiar claves, consultar saldos, firmar transacciones e interactuar con redes blockchain o aplicaciones descentralizadas.

La guía de wallets de Ethereum.org explica que las wallets son herramientas para gestionar cuentas e interactuar con aplicaciones.

Una wallet puede ser de autocustodia, lo que significa que el usuario controla las claves privadas o las frases de recuperación.

También puede ser custodial, lo que significa que un servicio controla las claves o el movimiento de activos por cuenta del usuario.

Las wallets de autocustodia dan a los usuarios control directo, pero requieren copias de seguridad y medidas de seguridad cuidadosas.

Los usuarios nunca deben compartir sus frases de recuperación, claves privadas ni archivos de recuperación con ninguna aplicación P2P.

Una aplicación de wallet debe indicar claramente si el usuario está firmando un pago, una aprobación de tokens, una firma de mensaje, una llamada a un contrato o una solicitud de permisos.

Las solicitudes confusas de una wallet son peligrosas, porque los usuarios pueden aprobar más de lo que pretendían.

Para wallets con activos de gran valor, los usuarios deberían considerar la firma con hardware, los controles multifirma y la separación entre el almacenamiento a largo plazo y el uso de aplicaciones activas.

Aplicaciones P2P para transferir archivos

Una aplicación P2P para transferir archivos ayuda a los usuarios a compartir o recuperar archivos de otros pares, en lugar de depender por completo de un único servidor central.

En Web3, estas aplicaciones pueden admitir metadatos de NFT, sitios web descentralizados, registros DAO, versiones de software, conjuntos de datos públicos o contenido con acceso restringido por tokens.

IPFS es un ejemplo destacado de sistema de archivos entre pares direccionado por contenido.

La documentación de IPFS describe protocolos abiertos para direccionar, enrutar y transferir datos en la web.

Las aplicaciones P2P para archivos son útiles porque las blockchains no son eficientes para almacenar directamente archivos de gran tamaño.

Un contrato inteligente puede almacenar un identificador de contenido mientras el archivo real se guarda off-chain.

Esto puede facilitar la verificación de los archivos, ya que los usuarios pueden comprobar si los datos recuperados coinciden con el identificador esperado.

Sin embargo, la transferencia de archivos P2P no garantiza que los archivos sean privados, permanentes, legales o seguros.

Los usuarios deben verificar el origen de los archivos y evitar ejecutar descargas desconocidas que puedan contener malware.

Aplicaciones DAO P2P

Una aplicación DAO P2P ayuda a las comunidades a coordinar propuestas, votaciones, pagos, gestión de tesorería, subvenciones, recompensas por tareas y trabajo de colaboradores.

Una aplicación DAO puede permitir que los titulares de tokens voten sobre decisiones.

Puede conectarse a una wallet de tesorería o a un contrato inteligente que libere fondos tras su aprobación.

También puede realizar un seguimiento de propuestas, presupuestos, hitos y hashes de transacciones.

Las aplicaciones DAO pueden hacer que las finanzas comunitarias sean más transparentes, ya que los pagos y las votaciones pueden ser visibles on-chain.

Sin embargo, la transparencia no garantiza automáticamente una buena gobernanza.

Una DAO puede aprobar propuestas deficientes, pagar de más a sus colaboradores, sufrir apatía de los votantes o perder fondos debido a controles deficientes de las wallets.

Una buena aplicación DAO conecta las acciones on-chain con un contexto off-chain claro.

Debe mostrar el objetivo de una propuesta, quién recibe los fondos, qué resultados se esperan y a qué dirección de wallet se realizará el pago.

Un hash de transacción demuestra que se movieron fondos, pero no que la decisión fuera acertada.

Aplicaciones sociales y de mensajería P2P

Una aplicación social o de mensajería P2P permite a los usuarios comunicarse mediante identidades de wallet, sistemas de identidad descentralizada, mensajes cifrados o redes entre pares.

Estas aplicaciones pueden ofrecer grupos con acceso restringido por tokens, comunidades de creadores, perfiles descentralizados, mensajes directos cifrados o coordinación comunitaria.

La identidad basada en una wallet puede reducir la dependencia de un nombre de usuario controlado por una plataforma.

También puede generar riesgos para la privacidad si se utiliza una misma dirección en muchas comunidades y actividades financieras.

Una dirección pública de wallet puede vincular la actividad social con las transacciones si los usuarios no tienen cuidado.

Los usuarios deben entender si los mensajes están cifrados, dónde se almacenan los datos, quién puede leer los metadatos y si el contenido se puede eliminar.

Una aplicación social P2P no es privada automáticamente por el mero hecho de utilizar criptomonedas.

La privacidad depende del cifrado, el diseño del almacenamiento, la gestión de metadatos y el comportamiento del usuario.

Para las comunicaciones sensibles, los usuarios no deben confiar únicamente en la etiqueta P2P.

Deben comprobar el modelo de seguridad real.

Contratos inteligentes en las aplicaciones P2P

Los contratos inteligentes suelen ser el motor de una aplicación P2P.

Pueden custodiar fondos, liberar depósitos en garantía, gestionar swaps, controlar posiciones de préstamo, distribuir recompensas, verificar el acceso, registrar votos o gestionar anuncios de marketplaces.

Los contratos inteligentes pueden hacer que las reglas sean más transparentes, ya que los usuarios pueden consultar la actividad on-chain.

También pueden reducir la necesidad de confiar manualmente entre usuarios.

Sin embargo, los contratos inteligentes pueden fallar por errores, diseños deficientes, actualizaciones inseguras, ataques de gobernanza o problemas con los oráculos.

Un usuario también puede perder fondos al firmar una aprobación maliciosa o interactuar con un contrato falso.

Una aplicación P2P debe facilitar la verificación de las direcciones de los contratos y sus permisos.

Debe evitar solicitar aprobaciones amplias cuando basten permisos más limitados.

Los usuarios deben recordar que un contrato inteligente puede automatizar reglas tanto seguras como inseguras.

La automatización no equivale a protección.

Conexiones y permisos de las wallets

La conexión de la wallet es uno de los momentos más importantes en cualquier aplicación P2P.

Al conectar una wallet, la aplicación puede conocer una dirección pública.

Firmar un mensaje puede demostrar que se controla una dirección o aprobar un inicio de sesión.

Firmar una transacción puede mover activos o modificar el estado de un contrato inteligente.

Aprobar un token puede permitir que un contrato gaste tokens de la wallet del usuario.

Estas acciones no son equivalentes.

Una aplicación P2P responsable debe explicar qué solicita la wallet que firme el usuario.

Un usuario prudente debe leer la solicitud antes de aprobarla.

Los usuarios deben tener especial cuidado con las aprobaciones ilimitadas, ya que pueden seguir activas después de la primera transacción.

Conviene revisar y revocar las aprobaciones antiguas cuando ya no sean necesarias.

Una solicitud de la wallet no es un mero trámite: es el último control de seguridad antes de que se puedan mover fondos.

Stablecoins en las aplicaciones P2P

Las stablecoins son habituales en las aplicaciones P2P porque facilitan la comprensión de precios, pagos, préstamos, facturas y saldos.

Una aplicación P2P puede utilizar stablecoins para trading, pagos a autónomos, pagos similares a nóminas de una DAO, facturas de proveedores, préstamos, depósitos en garantía o liquidaciones transfronterizas.

Las stablecoins pueden reducir la volatilidad de los precios a corto plazo en comparación con muchos criptoactivos.

No eliminan todos los riesgos.

Las stablecoins pueden implicar riesgos relacionados con el emisor, las reservas, la pérdida de paridad, los contratos inteligentes, la red, las sanciones y la regulación.

Una aplicación P2P debe mostrar la stablecoin exacta, la dirección exacta del contrato del token, la red blockchain exacta y la dirección exacta del destinatario.

Puede haber stablecoins con el mismo símbolo en varias redes, y enviarlas por la red equivocada puede dificultar su recuperación.

Los usuarios no deben dar por sentado que un pago en stablecoins es seguro solo porque su valor esté diseñado para ser estable.

El proceso de pago sigue requiriendo una verificación cuidadosa.

La palabra «estable» no debe confundirse con «garantizado».

Depósito en garantía en las aplicaciones P2P

El depósito en garantía es una función habitual de las aplicaciones P2P porque reduce el riesgo de contraparte.

En este sistema, los fondos o activos se retienen hasta que se cumplen las condiciones acordadas.

Una aplicación de trading puede retener criptomonedas hasta que se verifique un pago off-chain.

Una aplicación para autónomos puede retener stablecoins hasta que se entregue el trabajo.

Una aplicación de marketplace puede retener fondos hasta que se acepte un artículo o servicio digital.

El depósito en garantía puede gestionarse mediante un contrato inteligente, una wallet multifirma, un proceso de la plataforma o una parte neutral de confianza.

Cada modelo presenta riesgos distintos.

El depósito en garantía mediante contratos inteligentes depende del código y de la fiabilidad de los datos de entrada.

El depósito en garantía de una plataforma depende de su custodia y de sus normas para resolver disputas.

El depósito en garantía multifirma depende del comportamiento de los firmantes y de la seguridad de las claves.

Un buen diseño debe explicar las condiciones de liberación, el proceso de disputa, los plazos, las comisiones y quién puede mover los fondos.

Custodia en las aplicaciones P2P

La custodia se refiere a quién controla los activos mientras se utiliza la aplicación.

En una aplicación P2P no custodial, los usuarios conservan el control de sus claves privadas y aprueban las transacciones desde sus wallets.

En una aplicación P2P custodial, la aplicación o el servicio puede controlar los activos por cuenta del usuario.

En una aplicación P2P híbrida, los usuarios pueden controlar algunos activos, mientras que los contratos inteligentes o los sistemas de depósito en garantía controlan temporalmente otros.

Los usuarios siempre deben saber quién puede mover los fondos en cada etapa.

Si el usuario controla las claves, es responsable de las copias de seguridad y de firmar de forma segura.

Si un contrato inteligente controla los fondos, el usuario está expuesto a riesgos del contrato y de gobernanza.

Si un servicio controla los fondos, el usuario está expuesto a riesgos de custodia, solvencia y operativa.

Una aplicación P2P no debe dejar dudas sobre quién tiene la custodia.

Si la custodia es difícil de entender, cuesta más confiar en la aplicación.

Privacidad en las aplicaciones P2P

Las aplicaciones P2P no son privadas automáticamente.

Las blockchains públicas pueden mostrar direcciones de wallet, saldos, transferencias de tokens, actividad de NFT, posiciones de préstamo, reembolsos, liquidaciones, interacciones con contratos y marcas de tiempo.

Una aplicación P2P puede recopilar datos del dispositivo, datos de IP, direcciones de wallet, mensajes, registros de órdenes, verificaciones de identidad, justificantes de pago o registros de atención al cliente.

Un usuario puede pensar que utiliza una aplicación directa entre pares y, aun así, exponer información a pasarelas, indexadores, servidores, herramientas de análisis o contrapartes.

La privacidad depende del diseño de la aplicación y del comportamiento del usuario.

Reutilizar una dirección puede vincular muchas actividades.

Utilizar una sola wallet para la actividad social, el trading, las inversiones y los ahorros a largo plazo puede revelar más información de la esperada.

Los usuarios deberían considerar utilizar wallets distintas para diferentes niveles de riesgo e identidades públicas.

Las organizaciones deben decidir si los pagos públicos on-chain son adecuados para proveedores, actividades similares a nóminas o estrategias de tesorería.

P2P significa entre pares, no anónimo.

Riesgos de seguridad en las aplicaciones P2P

El primer riesgo importante es la existencia de una aplicación falsa.

Una aplicación P2P falsa puede copiar la marca, el diseño o el lenguaje de un proyecto auténtico para engañar a los usuarios y conseguir que conecten sus wallets.

El segundo riesgo son los permisos maliciosos.

Una aplicación falsa o comprometida puede solicitar aprobaciones de tokens que permitan a los atacantes vaciar los activos.

El tercer riesgo son las transferencias a una red equivocada.

Un usuario puede enviar tokens por una red que el destinatario no admite.

El cuarto riesgo son los errores de los contratos inteligentes.

Un contrato puede contener errores de lógica, actualizaciones inseguras o permisos ocultos.

El quinto riesgo son los justificantes de pago falsos.

Se pueden utilizar capturas de pantalla editadas o confirmaciones falsas para abusar de las aplicaciones P2P de trading y pagos.

El sexto riesgo es el robo de la frase de recuperación.

Ninguna aplicación legítima debe pedir una frase de recuperación para conectar una wallet, desbloquear fondos, ofrecer asistencia o reclamar recompensas.

El séptimo riesgo es la filtración de privacidad.

La actividad de la wallet y el uso de la aplicación pueden revelar patrones que los usuarios no tenían intención de compartir.

Estafas en las aplicaciones P2P

Los estafadores suelen utilizar aplicaciones P2P falsas porque a los usuarios les resultan familiares y cómodas.

La guía de la FTC sobre estafas con criptomonedas advierte sobre oportunidades falsas, suplantaciones de identidad, exigencias de pagos cripto y afirmaciones de beneficios garantizados.

Un estafador puede promocionar una aplicación de inversión falsa con un panel de aspecto profesional.

Puede crear una aplicación de wallet falsa que robe frases de recuperación.

Puede enviar un justificante falso de una operación P2P para presionar al vendedor.

Puede hacerse pasar por el equipo de asistencia y pedir al usuario que verifique una wallet con palabras de recuperación.

Puede anunciar un rendimiento diario garantizado mediante una aplicación de préstamos o minería.

Puede decir al usuario que deposite más fondos antes de desbloquear las retiradas.

Los usuarios deben desconfiar de la urgencia, el secretismo, los rendimientos garantizados y las solicitudes para trasladar la comunicación a canales menos seguros.

Los usuarios deben verificar las aplicaciones mediante fuentes oficiales y evitar los enlaces enviados por desconocidos.

La estafa más fácil de evitar es la aplicación que nunca se instala ni se conecta a una wallet.

Cumplimiento normativo en las aplicaciones P2P

Las aplicaciones P2P pueden plantear cuestiones de cumplimiento normativo en función de su función, la ubicación del usuario, el tipo de activo, el modelo de custodia y la finalidad de la transacción.

Las aplicaciones de pagos, préstamos, inversión, marketplace y custodia pueden plantear cuestiones legales y regulatorias diferentes.

Los informes del GAFI sobre stablecoins y activos virtuales muestran que las transferencias entre pares, las stablecoins y las wallets no alojadas siguen siendo cuestiones importantes para la gestión del riesgo de delitos financieros.

Una transferencia desde una wallet personal puede recibir un tratamiento distinto al de operar una plataforma que facilita operaciones o préstamos.

Una herramienta de tesorería DAO puede requerir registros de gobernanza, notas de pago, facturas y acuerdos con colaboradores.

Una empresa que utilice una aplicación P2P puede necesitar registros fiscales, asientos contables, controles de sanciones y documentación sobre la finalidad de los pagos.

Los usuarios deben guardar hashes de transacciones, direcciones de wallet, fechas, importes, comisiones, activos, nombres de redes, facturas, recibos y notas pertinentes.

P2P no significa estar al margen de la ley.

Significa que la aplicación utiliza vías cripto entre pares o sistemas distribuidos.

Los usuarios, desarrolladores, empresas y operadores de aplicaciones pueden seguir teniendo responsabilidades legales.

Cómo evaluar una aplicación P2P

Empieza por identificar qué hace realmente la aplicación.

Comprueba si es una wallet, una aplicación de pagos, de trading, de préstamos, de inversión, una herramienta DAO, una aplicación para transferir archivos o una aplicación social.

Verifica el sitio web oficial, el origen de la aplicación, la documentación y las direcciones de los contratos.

Comprueba si la aplicación es custodial, no custodial o híbrida.

Revisa los permisos que solicita.

Comprueba si los contratos inteligentes son de código abierto, están auditados y supervisados, y llevan tiempo en funcionamiento.

Revisa qué redes y tokens admite la aplicación.

Comprueba que estén claras las comisiones, los spreads, las normas del depósito en garantía, los límites de retirada y los procedimientos de resolución de disputas.

Revisa si la aplicación explica los riesgos con honestidad.

Comprueba si solicita datos personales innecesarios, frases de recuperación o aprobaciones amplias de la wallet.

Investiga el historial de seguridad del proyecto y las opiniones de usuarios en fuentes fiables.

No utilices una aplicación P2P solo porque tenga un diseño atractivo o prometa rendimientos elevados.

Buenas prácticas para utilizar una aplicación P2P

Instala o accede a la aplicación únicamente desde fuentes oficiales.

Utiliza una wallet distinta para probar aplicaciones nuevas.

Mantén las tenencias a largo plazo alejadas de actividades de firma arriesgadas.

Verifica la URL del sitio web, el editor de la aplicación, la dirección del contrato y la red antes de conectar una wallet.

Lee cada solicitud de la wallet antes de firmar.

Evita las aprobaciones ilimitadas cuando haya aprobaciones limitadas disponibles.

Revoca los permisos antiguos que ya no necesites.

Realiza pequeñas transacciones de prueba antes de efectuar transferencias grandes.

Verifica el estado de los pagos mediante hashes de transacciones y registros oficiales.

No compartas nunca frases de recuperación, claves privadas ni archivos de recuperación.

Utiliza wallets hardware o multifirma para los fondos de mayor importe.

Conserva los registros de las transacciones para impuestos, contabilidad, disputas o seguimiento personal.

Errores habituales al utilizar aplicaciones P2P

Un error habitual es descargar una aplicación falsa desde un enlace engañoso.

Otro es conectar una wallet principal a una aplicación desconocida.

Un tercer error es firmar una aprobación sin entender el permiso.

Un cuarto error es enviar tokens por la red equivocada.

Un quinto error es confiar en una captura de pantalla en lugar de comprobar el hash de la transacción.

Un sexto error es suponer que una aplicación P2P está totalmente descentralizada porque utiliza criptomonedas.

Un séptimo error es considerar que los pagos con stablecoins están libres de riesgo.

Un octavo error es ignorar los límites de retirada, las normas del depósito en garantía o los procedimientos de disputa.

Un noveno error es utilizar una misma wallet para la actividad pública, el trading y el almacenamiento a largo plazo.

Un décimo error es no guardar los registros después de pagos, operaciones, préstamos o interacciones con aplicaciones.

Ventajas de las aplicaciones P2P

La primera ventaja importante es el acceso directo a operaciones cripto mediante wallets y redes blockchain.

La segunda ventaja es la autocustodia, cuando la aplicación permite a los usuarios conservar el control de sus claves privadas.

La tercera ventaja es el alcance global, cuando los usuarios pueden interactuar a través de redes compatibles y las normas locales permiten participar.

La cuarta ventaja es la programabilidad mediante contratos inteligentes, depósitos en garantía, préstamos, recompensas y liquidaciones automatizadas.

La quinta ventaja es la transparencia, ya que muchas transacciones pueden consultarse en los registros públicos de blockchain.

La sexta ventaja son los pagos flexibles mediante stablecoins, tokens y transferencias directas entre wallets.

La séptima ventaja es la componibilidad, ya que las aplicaciones P2P pueden conectarse con wallets, DAO, protocolos DeFi, sistemas NFT y redes de almacenamiento.

La octava ventaja es la resiliencia cuando las aplicaciones utilizan redes distribuidas en lugar de depender exclusivamente de un servidor.

Estas ventajas explican por qué las aplicaciones P2P son fundamentales para la adopción de Web3.

También explican por qué es necesaria la formación de los usuarios.

Riesgos de las aplicaciones P2P

El primer riesgo importante son los errores irreversibles en las transacciones.

Una dirección, una red o un contrato equivocados pueden provocar una pérdida permanente.

El segundo riesgo es instalar una aplicación falsa.

Una aplicación maliciosa puede robar frases de recuperación, solicitar aprobaciones peligrosas o mostrar saldos falsos.

El tercer riesgo es el fallo de un contrato inteligente.

Un error o una vulnerabilidad en un contrato puede vaciar o bloquear fondos.

El cuarto riesgo es la confusión sobre la custodia.

Es posible que los usuarios no sepan si los fondos los controlan ellos, la aplicación, un contrato de depósito en garantía o un servicio.

El quinto riesgo es la filtración de privacidad.

Las direcciones de wallet, los saldos, los mensajes y los patrones de transacciones pueden quedar visibles.

El sexto riesgo es la liquidez.

Es posible que un usuario no pueda retirar, vender o salir de una posición cuando lo esperaba.

El séptimo riesgo es el cumplimiento normativo.

Las actividades de pago, préstamo, trading, inversión o marketplace pueden generar obligaciones legales, fiscales o de información.

El octavo riesgo es la presión de las estafas.

Los mensajes urgentes, la asistencia falsa, los rendimientos garantizados y las comisiones falsas por retirada son señales de advertencia habituales.

Cuándo resulta útil una aplicación P2P

Una aplicación P2P resulta útil cuando los usuarios quieren realizar pagos directos desde una wallet.

Es útil cuando compradores y vendedores necesitan trading entre pares con normas claras de depósito en garantía.

Es útil cuando prestatarios y prestamistas quieren préstamos programables con normas de garantía transparentes.

Es útil cuando las DAO necesitan herramientas para propuestas, votaciones y tesorería.

Es útil cuando los proyectos NFT necesitan funciones de titularidad y transferencia basadas en wallets.

Es útil cuando se necesita almacenamiento o transferencia descentralizados de archivos para contenido Web3.

Es útil cuando los usuarios quieren tener más control sobre sus activos e identidad.

Es útil cuando la aplicación explica claramente la custodia, los permisos, las comisiones, los riesgos y el estado de la liquidación.

Es útil cuando los usuarios pueden verificar lo que están firmando.

No resulta útil cuando los usuarios no entienden el modelo de seguridad de la aplicación ni quién controla los fondos.

Cuándo no basta con una aplicación P2P

Una aplicación P2P no basta cuando los usuarios necesitan reembolsos garantizados, contracargos o una recuperación sólida de la cuenta.

No basta cuando las normas de custodia de la aplicación no están claras.

No basta cuando los contratos inteligentes no están auditados, verificados o documentados adecuadamente.

No basta cuando los usuarios no pueden gestionar sus claves privadas de forma segura.

No basta cuando la aplicación solicita frases de recuperación o permisos amplios sin una razón clara.

No basta cuando la aplicación promete un rendimiento garantizado sin explicar el origen de la rentabilidad.

No basta cuando la liquidez es insuficiente para el tamaño de la posición del usuario.

No basta cuando una obligación legal o fiscal requiere registros que la aplicación no proporciona.

En estos casos, los usuarios pueden necesitar una custodia más segura, un depósito en garantía, una revisión legal, asesoramiento profesional, otra aplicación o no realizar ninguna transacción.

La interfaz de una aplicación nunca debe sustituir al criterio independiente.

Aplicación P2P en una frase

Una aplicación P2P es una aplicación cripto entre pares que permite a los usuarios interactuar mediante wallets, contratos inteligentes, redes distribuidas, liquidaciones directas o procesos entre pares para realizar pagos, trading, préstamos, inversiones, almacenamiento, gobernanza o comunicaciones.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa aplicación P2P?

Aplicación P2P significa aplicación entre pares: una aplicación que permite la interacción directa o distribuida entre usuarios, wallets, contratos inteligentes o pares de una red.

¿Qué es una aplicación P2P en el ámbito cripto?

En el ámbito cripto, una aplicación P2P puede ser una wallet, una aplicación de pagos, de trading, de préstamos o de DeFi, una herramienta DAO, una aplicación de transferencia de archivos o un marketplace que utilice interacciones entre pares basadas en blockchain.

¿Una aplicación P2P es lo mismo que una dApp?

No siempre. Una dApp suele ser una aplicación descentralizada basada en contratos inteligentes, mientras que una aplicación P2P también puede incluir wallets híbridas, herramientas de trading, aplicaciones de archivos y servicios entre pares asistidos por una plataforma.

¿Las aplicaciones P2P están totalmente descentralizadas?

No siempre, ya que algunas utilizan interfaces alojadas, servidores, moderadores, agentes de depósito en garantía, herramientas de análisis o sistemas centralizados de atención al cliente.

¿Son seguras las aplicaciones P2P?

Pueden ser útiles si se diseñan y utilizan con cuidado, pero los usuarios deben estar atentos a las aplicaciones falsas, las aprobaciones maliciosas, las redes equivocadas, los errores en los contratos inteligentes, las estafas y la confusión sobre la custodia.

¿Puede una aplicación P2P custodiar mis criptomonedas?

Sí. Algunas aplicaciones pueden custodiar fondos mediante custodia, depósito en garantía o contratos inteligentes, mientras que las aplicaciones no custodiales permiten a los usuarios mantener el control mediante sus propias wallets.

¿Por qué las aplicaciones P2P piden conectar wallets?

Solicitan conectar wallets para leer datos públicos de la wallet, pedir firmas, preparar transacciones o permitir que los usuarios interactúen con contratos inteligentes.

¿Debo compartir mi frase de recuperación con una aplicación P2P?

No. Los usuarios nunca deben compartir frases de recuperación, claves privadas ni archivos de recuperación con ninguna aplicación P2P, cuenta de asistencia, sitio web o contraparte.

¿Cuál es el mayor riesgo de una aplicación P2P?

El mayor riesgo es firmar una transacción o aprobación sin entender qué puede hacer la aplicación, la wallet, el contrato inteligente o la contraparte.

¿Pueden las aplicaciones P2P utilizar stablecoins?

Sí. Muchas aplicaciones P2P utilizan stablecoins para pagos, préstamos, trading, depósitos en garantía, facturas y liquidaciones.

¿Son privadas las aplicaciones P2P?

No automáticamente, porque las blockchains públicas y la infraestructura de las aplicaciones pueden revelar direcciones de wallet, historiales de transacciones, datos del dispositivo, mensajes y patrones de uso.

¿Cómo pueden elegir los usuarios una aplicación P2P más segura?

Los usuarios pueden elegir aplicaciones P2P más seguras verificando las fuentes oficiales, comprobando las normas de custodia, leyendo las solicitudes de la wallet, revisando las direcciones de los contratos, haciendo pruebas con importes pequeños y evitando las promesas de rentabilidad garantizada.

Conclusión

Una aplicación P2P es una de las principales formas en que los usuarios interactúan con las criptomonedas y Web3.

Puede facilitar el acceso a pagos cripto, trading, préstamos, inversiones, transferencias de archivos, gobernanza DAO, actividad NFT y comunicaciones descentralizadas.

El valor de una aplicación P2P reside en la interacción directa con wallets, los contratos inteligentes programables, la liquidación entre pares, el acceso global y el control del usuario.

El riesgo procede de esa misma interacción directa.

Los usuarios pueden enfrentarse a aplicaciones falsas, aprobaciones maliciosas, transferencias a redes equivocadas, vulnerabilidades de contratos inteligentes, filtraciones de privacidad, problemas de liquidez, mensajes fraudulentos y errores irreversibles.

Una buena aplicación P2P debe explicar claramente la custodia, los permisos, las comisiones, las redes, las direcciones de los contratos, las normas del depósito en garantía y los riesgos.

Un usuario prudente debe verificar la aplicación antes de conectar una wallet y leer cada solicitud de la wallet antes de firmar.

Las stablecoins, los depósitos en garantía, los contratos inteligentes y las redes distribuidas pueden hacer que las aplicaciones P2P sean más útiles, pero no las convierten en productos sin riesgo.

Lo más prudente es utilizar fuentes oficiales, probar con importes pequeños, proteger las claves privadas, separar las wallets según el nivel de riesgo, revocar las aprobaciones innecesarias y guardar los registros de las transacciones.

Las aplicaciones P2P son potentes porque ponen más control en manos de los usuarios.

Ese control solo es valioso cuando los usuarios entienden qué hace la aplicación y qué puede salir mal.

Utilizada con criterio, una aplicación P2P puede ayudar a acceder a pagos cripto abiertos, mercados, préstamos, gobernanza, almacenamiento y servicios Web3.

Utilizada sin cuidado, una descarga falsa, una firma apresurada o una aprobación mal entendida puede provocar una pérdida permanente.