Financiación del terrorismo (CTF)

¿Qué es la financiación del terrorismo (CTF)?

La financiación del terrorismo (CTF) hace referencia a las leyes, los controles, las investigaciones, los sistemas de supervisión y los procesos de notificación que se utilizan para detectar, prevenir e interrumpir el movimiento de fondos o activos que puedan contribuir al terrorismo.

En el ámbito de las criptomonedas, la CTF se centra en impedir que los activos digitales se utilicen para recaudar, mover, almacenar, convertir u ocultar valor en beneficio de terroristas, personas que los apoyan o personas sancionadas.

La CTF está estrechamente relacionada con la prevención del blanqueo de capitales, pero no es exactamente lo mismo.

La prevención del blanqueo de capitales se centra en impedir que los delincuentes oculten el origen del dinero ilícito, mientras que la CTF busca evitar que los fondos lleguen a personas o grupos relacionados con el terrorismo.

Los fondos destinados a financiar el terrorismo pueden proceder de fuentes ilícitas, pero también de fuentes legales, como donaciones, ingresos empresariales, ahorros personales o financiación colectiva.

Esta diferencia es importante porque una transacción puede parecer legítima por su origen y, aun así, entrañar un riesgo grave si el destinatario o el propósito están relacionados con el terrorismo.

El Comité contra el Terrorismo del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas explica que las iniciativas internacionales de CTF incluyen tipificar como delito la provisión o recaudación deliberada de fondos con fines terroristas y congelar los activos relacionados con el terrorismo.

Para las plataformas cripto, las carteras, los servicios de pago, los emisores de stablecoins, las aplicaciones descentralizadas y los equipos de cumplimiento normativo, la CTF es un elemento esencial de una infraestructura responsable para los mercados de activos digitales.

Por qué es importante la CTF en el sector cripto

Las criptomonedas son útiles porque permiten transferir valor rápidamente a través de las fronteras.

Esta misma característica puede generar riesgos cuando actores maliciosos intentan mover fondos al margen del sistema bancario tradicional.

Los activos digitales pueden transferirse en cualquier momento, en distintas jurisdicciones y a través de diferentes carteras, contratos inteligentes, bridges o herramientas de pago.

Por eso, contar con controles sólidos de CTF es importante para proteger a los usuarios, mantener la confianza en el mercado y respaldar el crecimiento a largo plazo del sector cripto.

La página del Grupo de Acción Financiera Internacional sobre activos virtuales indica que estos activos necesitan una regulación adecuada, ya que, de lo contrario, pueden convertirse en un refugio para transacciones financieras relacionadas con delincuentes y terroristas.

Las criptomonedas no generan por sí solas un riesgo de financiación del terrorismo.

El riesgo surge del posible uso indebido de los activos digitales por parte de personas que intentan eludir las verificaciones de identidad, los controles de sanciones, la supervisión de transacciones, la congelación de activos y la notificación de actividades sospechosas.

Los controles de CTF contribuyen a que los mercados cripto sean más seguros al combinar la transparencia de la blockchain con las obligaciones legales, la supervisión basada en el riesgo y la cooperación entre los sectores público y privado.

Cuando los sistemas de CTF funcionan correctamente, es posible detectar antes las actividades sospechosas, escalar las operaciones de alto riesgo e interrumpir redes peligrosas antes de que los fondos se utilicen para causar daños.

Cómo puede estar relacionada la financiación del terrorismo con los activos digitales

La financiación del terrorismo puede implicar activos digitales cuando se utilizan criptomonedas para recaudar donaciones, transferir fondos, almacenar valor, pagar a proveedores de servicios, convertir activos o intentar ocultar el rastro del dinero.

La actividad puede consistir en una pequeña cantidad de dinero, una gran red organizada o numerosas transferencias de poco valor difíciles de interpretar sin analizar patrones.

En algunos casos, la recaudación de fondos puede comenzar en redes sociales, aplicaciones de mensajería, sitios web o páginas de financiación colectiva antes de trasladarse a carteras cripto.

La actualización del GAFI de 2025 sobre los riesgos de financiación del terrorismo señala que los métodos actuales incluyen plataformas digitales, funciones de redes sociales, financiación colectiva, activos virtuales, servicios de pago online y otros medios de transferencia de valor.

Las criptomonedas también pueden utilizarse junto con canales financieros tradicionales, mensajeros de efectivo, sistemas de transferencia informales, herramientas de prepago o sociedades pantalla.

La combinación de métodos dificulta la detección, ya que la transacción cripto puede ser solo una parte de una cadena financiera más amplia.

Un programa sólido de CTF no analiza una dirección de cartera de forma aislada.

Revisa el comportamiento de los clientes, la actividad en la blockchain, la exposición a sanciones, los patrones de transacción, las contrapartes, la ubicación geográfica, el origen de los fondos, las señales de los dispositivos y otros indicadores de riesgo cuando la ley lo permite.

CTF y AML en las criptomonedas

La CTF y la AML suelen aparecer juntas como AML/CFT, ya que ambos marcos buscan proteger el sistema financiero frente a la financiación ilícita.

En el sector cripto, la AML se centra en impedir que los activos digitales se utilicen para ocultar ganancias procedentes de delitos, fraudes, hackeos, estafas, corrupción u otras actividades ilícitas.

La CTF se centra en impedir que los activos digitales respalden actividades terroristas, incluso cuando los fondos no parecen proceder claramente de una fuente delictiva.

Esto significa que la supervisión de CTF debe prestar atención al propósito, el destino, las conexiones de red, la exposición a sanciones y los patrones de recaudación inusuales.

Un usuario cripto que envía fondos desde una cartera corriente puede generar igualmente un riesgo de CTF si la dirección receptora está relacionada con una red de financiación del terrorismo o con una persona sancionada.

Por tanto, una plataforma puede tener que verificar las direcciones de cartera, supervisar el historial de transacciones, revisar los perfiles de los clientes y notificar las actividades sospechosas conforme a la legislación aplicable.

La actualización específica del GAFI de 2025 sobre activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) señala que las jurisdicciones aún deben reforzar las medidas relativas a licencias, registros, riesgos offshore y transparencia de la actividad con activos virtuales.

Para las empresas de activos digitales, la AML y la CTF deben funcionar conjuntamente, en lugar de tratarse como listas de comprobación independientes.

Principales controles de CTF para plataformas cripto

Un marco sólido de CTF para el sector cripto suele comenzar con la diligencia debida del cliente.

La diligencia debida del cliente consiste en recopilar y verificar información sobre los usuarios para que la plataforma pueda saber quién utiliza el servicio y si la actividad se ajusta al perfil del cliente.

El GAFI indica que los proveedores de servicios de activos virtuales deben aplicar medidas preventivas como la diligencia debida del cliente, la conservación de registros, la notificación de transacciones sospechosas y la transmisión segura de información sobre el ordenante y el beneficiario.

Otro control esencial es la verificación de sanciones.

Esta verificación coteja usuarios, direcciones de cartera, entidades y transacciones con las listas oficiales de sanciones y otras restricciones exigidas por ley.

Las preguntas frecuentes de la OFAC sobre monedas virtuales explican que las empresas que procesan transacciones con monedas virtuales deben adoptar medidas basadas en el riesgo para evitar participar en operaciones prohibidas.

La supervisión de transacciones también es esencial.

Consiste en revisar la actividad para detectar patrones que puedan indicar financiación del terrorismo, evasión de sanciones, fraude, blanqueo de capitales u otros riesgos graves.

El análisis de blockchain puede contribuir a esta labor al rastrear flujos públicos on-chain, identificar la exposición a direcciones de alto riesgo y detectar estructuras de transacciones sospechosas.

La conservación de registros facilita las investigaciones, ya que los equipos de cumplimiento y las autoridades pueden necesitar información histórica fiable tras detectar actividad sospechosa.

La notificación de actividades sospechosas ayuda a las unidades de inteligencia financiera y a las fuerzas y cuerpos de seguridad a relacionar indicios entre distintas instituciones y jurisdicciones.

La evaluación de riesgos conecta todos estos controles al clasificar productos, usuarios, países, tokens, métodos de pago y tipos de transacción según el nivel de riesgo que generan.

La Travel Rule y la CTF

La Travel Rule es un requisito importante de CTF y AML para las transferencias de activos virtuales.

En términos sencillos, exige que determinada información sobre el emisor y el receptor acompañe a las transferencias que cumplen los requisitos entre entidades reguladas.

Esto ayuda a reducir el anonimato cuando los fondos se transfieren entre proveedores de servicios cripto.

También permite a los equipos de cumplimiento detectar actividades sospechosas, comprobar la exposición a sanciones y responder a solicitudes de las fuerzas y cuerpos de seguridad.

El GAFI indica que los proveedores de servicios de activos virtuales deben obtener, conservar y transmitir de forma segura la información del ordenante y el beneficiario al realizar transferencias.

En el sector cripto, aplicar la Travel Rule puede ser difícil porque las transacciones en blockchain son globales y rápidas, y a veces implican carteras de autocustodia o servicios ubicados en distintos países.

Aun así, la Travel Rule es importante porque la CTF pierde eficacia si las plataformas no pueden identificar quién envía o recibe valor.

La actualización específica del GAFI de 2025 indicó que 99 jurisdicciones habían aprobado legislación sobre la Travel Rule o estaban en proceso de hacerlo.

Esto demuestra que el cumplimiento de la Travel Rule se ha convertido en una prioridad mundial para la supervisión de los mercados cripto.

Stablecoins y riesgo de CTF

Las stablecoins son importantes en el sector cripto porque permiten transferir valor digital reduciendo la exposición a la volatilidad del precio a corto plazo.

Pueden utilizarse en trading, liquidaciones, pagos, remesas y actividades de finanzas descentralizadas.

También pueden generar riesgos de CTF si las utilizan actores ilícitos, ya que son rápidas, ampliamente aceptadas y, a menudo, más fáciles de valorar que los activos cripto volátiles.

La actualización específica del GAFI de 2025 señala que distintos actores ilícitos, incluidos financiadores del terrorismo, narcotraficantes y actores cibernéticos vinculados a Estados, han seguido utilizando stablecoins.

Esto no significa que las stablecoins sean ilegales o inseguras por defecto.

Significa que su actividad requiere controles sólidos de riesgo, supervisión de los emisores, monitorización de transacciones, verificación de sanciones y cooperación entre las partes pertinentes.

Para los usuarios, el aspecto clave es que las transferencias de stablecoins siguen siendo actividades financieras y pueden estar sujetas a revisión conforme a las normas AML/CFT.

Las plataformas que admiten stablecoins deben contar con controles claros para las carteras de alto riesgo, los patrones sospechosos, los saltos entre blockchains, los movimientos rápidos y la exposición a direcciones sancionadas.

Carteras de autocustodia y CTF

Una cartera de autocustodia permite al usuario controlar directamente sus claves privadas.

Es una parte importante del ecosistema cripto porque ofrece a los usuarios un mayor control sobre sus activos.

Sin embargo, la autocustodia puede plantear dificultades para la CTF, ya que puede no haber ningún intermediario regulado que recopile información del cliente a nivel de cartera.

Una cartera de autocustodia puede recibir fondos de prácticamente cualquier origen en una blockchain pública.

También puede interactuar con aplicaciones descentralizadas, bridges, pools de liquidez y contratos inteligentes.

Por este motivo, las plataformas suelen revisar el historial de blockchain de los depósitos y las retiradas relacionados con carteras de autocustodia.

El objetivo no es considerar sospechoso a todo usuario de autocustodia.

Se trata de identificar actividades de mayor riesgo, como la exposición a direcciones sancionadas, indicadores de financiación del terrorismo, servicios de alto riesgo o comportamientos de transacción sospechosos.

Los controles basados en el riesgo son importantes porque las restricciones excesivamente amplias pueden perjudicar a usuarios legítimos, mientras que unos controles insuficientes pueden permitir abusos graves.

DeFi y los desafíos de la CTF

Las finanzas descentralizadas plantean desafíos específicos para la CTF porque los contratos inteligentes pueden permitir a los usuarios operar, prestar, pedir prestado, aportar liquidez, transferir activos entre blockchains y ejecutar transacciones sin una estructura de cuentas tradicional.

Algunos sistemas DeFi están abiertos al público y permiten interactuar mediante carteras de autocustodia.

Esto puede dificultar las verificaciones de identidad, el control de sanciones y la notificación de actividades sospechosas en comparación con los servicios basados en cuentas.

Al mismo tiempo, las blockchains públicas pueden ofrecer una transparencia de las transacciones que no está disponible en muchos sistemas de pago tradicionales.

Los equipos de cumplimiento pueden utilizar análisis de blockchain, puntuaciones de riesgo y análisis de grafos de transacciones para comprender cómo se mueven los fondos entre carteras y contratos inteligentes.

El desafío es que una actividad DeFi puede incluir varias cadenas, intercambios de tokens, bridges, pools de liquidez y contratos automatizados en un mismo flujo.

Por tanto, los controles de CTF para DeFi requieren tanto conocimientos técnicos como análisis jurídico.

Los equipos deben determinar si un servicio dispone de puntos de control, funciones administrativas, controles de interfaz, autoridad de gobernanza u otras características que puedan generar responsabilidades de cumplimiento.

Señales de alerta de CTF en el sector cripto

Las señales de alerta de CTF son indicios de que una actividad puede requerir una revisión adicional.

Una señal de alerta no demuestra automáticamente que exista financiación del terrorismo.

Significa que la actividad puede requerir una investigación, documentación, escalado o notificación en función de los hechos y de los requisitos legales.

Entre las señales de alerta habituales se incluyen las donaciones pequeñas y repetidas a carteras de alto riesgo, actividad repentina en cuentas con poco historial, el uso de varias carteras para eludir umbrales y las transferencias relacionadas con direcciones sancionadas.

Otras señales incluyen mensajes de recaudación de fondos relacionados con la violencia, un uso inusual de la financiación colectiva, conversiones rápidas entre varios activos o transacciones vinculadas a jurisdicciones de alto riesgo.

También puede ser sospechoso que un usuario dé explicaciones incoherentes sobre el origen o el propósito de los fondos.

En el sector cripto, los equipos de cumplimiento también pueden supervisar la agrupación de carteras, la exposición a servicios de alto riesgo conocidos, horarios anómalos de depósitos y retiradas y las conexiones con direcciones bloqueadas.

Estas señales deben evaluarse conjuntamente, ya que un único indicio puede no ser concluyente.

Una investigación basada en el riesgo analiza el patrón de comportamiento completo antes de tomar una decisión.

Análisis de blockchain y CTF

El análisis de blockchain consiste en estudiar datos públicos de blockchain para comprender los flujos de transacciones, las relaciones entre carteras, la exposición al riesgo y los patrones de comportamiento.

En el ámbito de la CTF, puede ayudar a determinar si una cartera tiene exposición directa o indirecta a direcciones relacionadas con sanciones, financiación del terrorismo, hackeos, estafas, mercados de la darknet u otras actividades de alto riesgo.

Las herramientas de análisis también pueden ayudar a los equipos de cumplimiento a rastrear fondos después de un depósito o una retirada sospechosos.

Esto resulta útil porque muchas transacciones de blockchain son públicas, llevan una marca de tiempo y son difíciles de modificar una vez confirmadas.

Sin embargo, el análisis de blockchain tiene limitaciones.

Una dirección de cartera no siempre corresponde a una persona jurídica.

Las etiquetas de riesgo pueden cambiar a medida que avanzan las investigaciones.

Los bridges entre cadenas, las herramientas de privacidad, los mixers y los servicios anidados pueden dificultar el rastreo.

Por tanto, un buen trabajo de CTF combina datos de blockchain con información de clientes, registros de plataformas, datos de dispositivos, inteligencia de fuentes abiertas, solicitudes de las fuerzas y cuerpos de seguridad y políticas internas de riesgo.

El análisis de blockchain es una herramienta potente, pero no debe sustituir al criterio humano ni a la revisión jurídica.

Obligaciones de CTF para los proveedores de servicios de activos virtuales

Un proveedor de servicios de activos virtuales es una empresa o entidad que presta determinados servicios relacionados con activos virtuales para otra persona o en su nombre.

Según el marco jurídico aplicable, estos servicios pueden incluir intercambio, transferencia, custodia, administración o participación en servicios financieros relacionados con activos virtuales.

Las obligaciones de los VASP suelen incluir evaluación de riesgos, diligencia debida del cliente, conservación de registros, notificación de transacciones sospechosas, controles de sanciones, políticas internas, formación de empleados y cooperación con las autoridades.

FinCEN ha indicado que los administradores o casas de cambio que aceptan y transmiten moneda virtual convertible pueden considerarse transmisores de dinero conforme a su normativa, tal como se explica en su guía sobre monedas virtuales.

Las obligaciones exactas dependen del país, el producto, el modelo de negocio, la ubicación de los clientes, la situación de las licencias y el tipo de actividad cripto.

Una plataforma que ofrece trading spot puede estar expuesta a riesgos distintos de los de un proveedor de carteras, un servicio de pago, un emisor de stablecoins, un custodio o una interfaz DeFi.

Aunque la clasificación jurídica sea diferente, el objetivo de la CTF es similar.

La plataforma debe conocer a sus usuarios, supervisar la actividad, bloquear las transacciones prohibidas, notificar comportamientos sospechosos y reducir la posibilidad de que la infraestructura cripto se utilice para apoyar el terrorismo.

Por qué la CTF debe basarse en el riesgo

Un enfoque basado en el riesgo implica aplicar controles más estrictos allí donde el riesgo es mayor.

Es importante porque no todos los usuarios, transacciones, tokens, países, carteras o productos generan el mismo nivel de riesgo de CTF.

Una transferencia de poco valor entre usuarios verificados en un entorno de bajo riesgo puede no requerir la misma revisión que un flujo complejo entre cadenas con exposición de alto riesgo.

Un enfoque basado en el riesgo ayuda a las plataformas a concentrar sus recursos donde más se necesitan.

El GAFI insiste reiteradamente en aplicar medidas de CTF basadas en el riesgo porque los métodos de financiación del terrorismo varían según la región, la tecnología, la fuente de financiación y las necesidades operativas.

En el sector cripto, el riesgo puede cambiar rápidamente cuando se identifica un nuevo grupo de carteras, se actualiza una lista de sanciones, un token empieza a ser popular entre actores ilícitos o aparece una nueva tipología.

Por tanto, la evaluación de riesgos no debe ser un documento que se elabora una sola vez.

Debe actualizarse a medida que cambian el comportamiento del mercado, la regulación, las tendencias de aplicación de la ley y los datos de blockchain.

Las plataformas sólidas revisan tanto el riesgo a nivel de cliente como el riesgo a nivel de transacción.

También evalúan el riesgo a nivel de producto, por ejemplo, si una función permite transferencias rápidas, movimientos con funciones de privacidad, un apalancamiento elevado, actividad entre cadenas o pagos de terceros.

Malentendidos habituales sobre la CTF y las criptomonedas

Un malentendido es pensar que todas las transacciones cripto son anónimas.

Muchas transacciones de blockchain son seudónimas, no totalmente anónimas, porque las direcciones y el historial de transacciones suelen ser visibles públicamente.

Otro malentendido es creer que las normas de CTF solo se aplican a los bancos.

Muchos países aplican requisitos de AML/CFT a proveedores de servicios de activos virtuales, transmisores de dinero, empresas de pago y otros intermediarios financieros.

Un tercer malentendido es pensar que las transacciones pequeñas no importan.

La financiación del terrorismo puede implicar transferencias de poco valor, especialmente cuando participan muchos donantes, carteras o intermediarios.

Un cuarto malentendido es creer que la CTF solo consiste en congelar fondos después de un atentado.

La CTF moderna también abarca la prevención, la detección temprana, la interrupción, la notificación, el intercambio de inteligencia y la reducción del acceso a la infraestructura financiera.

Un quinto malentendido es pensar que el cumplimiento y la innovación no pueden coexistir.

Unos controles sólidos de CTF pueden favorecer la adopción del sector cripto a largo plazo al reducir el riesgo regulatorio, proteger a los usuarios y aumentar la confianza en los servicios de activos digitales.

Cómo pueden los usuarios reducir el riesgo de CTF

Todos los usuarios de criptomonedas pueden tomar medidas básicas para evitar exponerse a riesgos de financiación del terrorismo.

Los usuarios deben evitar enviar fondos a personas desconocidas, campañas de donaciones sospechosas, direcciones de cartera sin verificar o grupos que promuevan la violencia.

Antes de donar a cualquier causa que acepte criptomonedas, deben verificar que las fuentes sean oficiales.

Deben evitar las transacciones diseñadas para ocultar el verdadero emisor, receptor, propósito o destino de los fondos.

También deben tener cuidado con los enlaces de redes sociales, mensajes privados y páginas de financiación colectiva que les presionen para enviar criptomonedas rápidamente.

Los usuarios deben saber que las transferencias en blockchain pueden ser permanentes y no siempre pueden revertirse.

También deben ser conscientes de que interactuar con direcciones sancionadas o redes relacionadas con el terrorismo puede acarrear graves consecuencias legales y financieras.

Para los usuarios habituales, el enfoque más prudente es sencillo.

Utiliza servicios de confianza, conserva registros claros, verifica a las contrapartes, evita las campañas de recaudación sospechosas y nunca envíes criptomonedas para apoyar la violencia o actividades ilícitas.

Cómo contribuye la CTF a unos mercados cripto más seguros

La CTF contribuye a unos mercados cripto más seguros al dificultar que quienes financian el terrorismo exploten la infraestructura de activos digitales.

Ayuda a las plataformas a identificar a los usuarios de alto riesgo antes de que causen daños.

Ayuda a los investigadores a seguir los rastros financieros entre carteras, plataformas y jurisdicciones.

Ayuda a los reguladores a entender dónde existen deficiencias y dónde se necesita una supervisión más estricta.

Ayuda a los usuarios legítimos al reducir la posibilidad de que los servicios se utilicen indebidamente y luego se restrinjan por la falta de controles adecuados.

También respalda la innovación responsable, ya que el sector cripto necesita la confianza del público para crecer.

Cuando los controles de CTF son débiles, los actores maliciosos pueden buscar lagunas regulatorias, servicios offshore, verificaciones de identidad deficientes y una supervisión de baja calidad.

Cuando los controles de CTF son sólidos, las criptomonedas pueden servir mejor para casos de uso legítimos como trading, pagos, liquidaciones, tokenización y acceso a servicios financieros.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa CTF en el sector cripto?

CTF significa financiación del terrorismo y se refiere a las iniciativas destinadas a impedir que las criptomonedas y otros activos se utilicen para apoyar el terrorismo.

¿Es lo mismo CTF que AML?

No. La CTF se centra en impedir que los fondos apoyen el terrorismo, mientras que la AML busca evitar que los delincuentes oculten el origen del dinero ilícito.

¿Por qué es importante la CTF para los exchanges y las plataformas cripto?

La CTF es importante porque, sin controles sólidos de identidad, verificación de sanciones y supervisión de transacciones, las plataformas cripto pueden utilizarse indebidamente para transferir valor rápidamente a través de las fronteras.

¿La financiación del terrorismo puede implicar fondos legales?

Sí. La financiación del terrorismo puede implicar fondos procedentes de fuentes legales si el propósito o el destino de esos fondos están relacionados con el terrorismo.

¿Qué es una señal de alerta de CTF?

Es un indicio que requiere atención, como una recaudación sospechosa, exposición a carteras sancionadas, transferencias pequeñas repetidas, jurisdicciones de alto riesgo o un propósito de transacción poco claro.

¿Qué papel desempeña el análisis de blockchain en la CTF?

El análisis de blockchain ayuda a los equipos de cumplimiento a rastrear la actividad pública on-chain, identificar la exposición a carteras de alto riesgo y detectar patrones de transacciones sospechosos.

¿Se aplica la CTF a las stablecoins?

Sí. La CTF se aplica a la actividad con stablecoins cuando se utilizan a través de servicios regulados o cuando las transacciones generan riesgos de financiación del terrorismo o de sanciones.

¿El uso de una cartera de autocustodia permite eludir las normas de CTF?

No. La autocustodia no legaliza la financiación del terrorismo, y las plataformas reguladas pueden seguir revisando los depósitos y las retiradas relacionados con carteras de autocustodia.

¿Qué es la Travel Rule en el ámbito de la CTF?

La Travel Rule exige recopilar y transmitir determinados datos del emisor y del receptor en las transferencias de activos virtuales que cumplen los requisitos entre entidades reguladas.

¿Puede notificarse una transacción cripto como sospechosa?

Sí. Una transacción cripto puede notificarse como sospechosa si parece estar relacionada con financiación del terrorismo, evasión de sanciones, blanqueo de capitales, fraude u otro riesgo grave.

¿Cómo pueden evitar los usuarios el riesgo de CTF?

Los usuarios pueden reducir el riesgo de CTF verificando a las contrapartes, evitando campañas de recaudación sospechosas, negándose a apoyar la violencia, conservando registros y utilizando servicios que cumplan la normativa.

¿Por qué se centran los reguladores en la CTF en los activos digitales?

Los reguladores se centran en la CTF en los activos digitales porque las criptomonedas permiten transferir valor rápidamente a través de las fronteras y pueden utilizarse indebidamente cuando la supervisión, los controles de identidad y la monitorización son insuficientes.

Conclusión

La financiación del terrorismo (CTF) es un componente fundamental del cumplimiento normativo en el sector cripto, ya que ayuda a impedir que los activos digitales se utilicen para apoyar el terrorismo.

La CTF va más allá de la prevención del fraude habitual, porque se centra en el destino, el propósito y las conexiones de red de los fondos, no solo en su origen.

En los mercados de criptomonedas, los controles de CTF incluyen diligencia debida del cliente, verificación de sanciones, supervisión de transacciones, análisis de blockchain, notificación de actividades sospechosas, conservación de registros y supervisión basada en el riesgo.

Estos controles son especialmente importantes porque las transferencias cripto pueden ser rápidas, globales y estar disponibles las 24 horas del día.

Las stablecoins, las carteras de autocustodia, las herramientas DeFi, los bridges, la financiación colectiva y la recaudación de fondos en redes sociales pueden plantear desafíos de CTF cuando los actores maliciosos hacen un uso indebido de ellas.

Al mismo tiempo, los datos de blockchain pública pueden ayudar a los investigadores y a los equipos de cumplimiento a detectar patrones difíciles de observar en las finanzas tradicionales.

El objetivo de la CTF no es bloquear el uso legítimo de las criptomonedas.

Su objetivo es proteger a los usuarios, las plataformas y el sistema financiero en su conjunto frente a fondos que puedan apoyar la violencia, el terrorismo o actividades sancionadas.

Un marco sólido de CTF contribuye a que los mercados de activos digitales sean más seguros, transparentes y fiables con el tiempo.