Από τον Εκσυγχρονισμό στην Ορμή: Τεχνολογικές Τάσεις που Καθορίζουν τις ΗΠΑ Τραπεζικές Υπηρεσίες

Οι τράπεζες των ΗΠΑ λειτουργούν σε ένα περιβάλλον συνεχούς πίεσης: στενότερα περιθώρια κέρδους, αυξανόμενο κόστος συμμόρφωσης, εντεινόμενες κυβερνοαπειλές και αυξανόμενες προσδοκίες των πελατών. Καμία από αυτές τις προκλήσεις δεν είναι νέα από μόνη της. Αυτό που έχει αλλάξει είναι η συνδυασμένη τους δύναμη και ο βαθμός στον οποίο αναδιαμορφώνουν πλέον τον κλάδο.

Η τεχνολογία βρίσκεται στο επίκεντρο αυτής της αλλαγής. Για χρόνια, οι τράπεζες αντιμετώπιζαν την τεχνολογία κυρίως ως βάση κόστους. Σήμερα, θεωρείται όλο και περισσότερο ως πηγή ανθεκτικότητας, αποδοτικότητας και ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος. Καθώς οι ψηφιακοί ανταγωνιστές ανεβάζουν τον πήχη για ταχύτητα, εξατομίκευση και εξυπηρέτηση, οι παραδοσιακές τράπεζες δέχονται μεγαλύτερη πίεση να εκσυγχρονίσουν τα βασικά συστήματα που υποστηρίζουν τις δραστηριότητές τους.

Μια νέα έκθεση της Temenos επισημαίνει τρεις τεχνολογικές τάσεις που διαμορφώνουν αυτή τη μετάβαση στον τραπεζικό τομέα σήμερα.

1. Η στασιμότητα τώρα σημαίνει οπισθοχώρηση

Το διευρυνόμενο χάσμα απόδοσης μεταξύ των τραπεζών με σύγχρονες τεχνολογικές στοιβάδες και εκείνων που εξακολουθούν να βασίζονται σε παλαιές υποδομές καθιστά ένα πράγμα σαφές: η στασιμότητα τώρα σημαίνει οπισθοχώρηση. Οι τράπεζες που έχουν εκσυγχρονιστεί κυκλοφορούν νέα προϊόντα γρηγορότερα, βελτιώνουν την εμπειρία των πελατών και ανταποκρίνονται στις αλλαγές της αγοράς σε πραγματικό χρόνο.

Τα δεδομένα αναφοράς μας δείχνουν ότι η μέση λιανική τράπεζα παγκοσμίως εξυπηρετεί περίπου 2.362 πελάτες ανά υπάλληλο πρώτης γραμμής. Αντίθετα, οι ψηφιακές τράπεζες εξυπηρετούν έως και 6.140 πελάτες ανά υπάλληλο, περίπου 2,5 φορές περισσότερους.

Αυτό το χάσμα δεν είναι απλώς ένας δείκτης αποδοτικότητας. Έχει άμεσες επιπτώσεις στο κόστος, στην ταχύτητα εισόδου στην αγορά και στη μακροπρόθεσμη ανταγωνιστικότητα. Για τις τράπεζες που αντιμετωπίζουν πίεση να βελτιώσουν την παραγωγικότητα ενώ συνεχίζουν να επενδύουν στην ανάπτυξη, το μήνυμα είναι σαφές: η ξεπερασμένη τεχνολογία μπορεί να γίνει δομικό μειονέκτημα.

Οι περισσότερες τράπεζες το κατανοούν αυτό. Η πρόκληση δεν είναι εάν θα εκσυγχρονιστούν, αλλά πώς θα το κάνουν με τρόπο που να προσφέρει αξία χωρίς να εισάγει περιττούς κινδύνους.

2. Τα παλιά βασικά συστήματα φρενάρουν τις τράπεζες

Για πολλές τράπεζες, το μεγαλύτερο εμπόδιο στον εκσυγχρονισμό είναι το ίδιο το βασικό σύστημα (core). Έως και το 70-80% των προϋπολογισμών Πληροφορικής μπορεί να απορροφηθεί από τη συντήρηση παλαιών συστημάτων αντί να χρηματοδοτεί την καινοτομία ή την ανάπτυξη, αφήνοντας πολύ λίγο χώρο για να χτιστεί το επόμενο βήμα.

Η σύγχρονη τραπεζική εξαρτάται όλο και περισσότερο από δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, προσβάσιμα και καλά δομημένα. Ωστόσο, πολλά παλιά βασικά συστήματα δεν σχεδιάστηκαν για να υποστηρίζουν τέτοιο περιβάλλον. Αντίθετα, συχνά βρίσκονται μέσα σε κατακερματισμένα περιβάλλοντα δεδομένων που καθιστούν την καινοτομία πιο αργή, πιο δαπανηρή και δυσκολότερη στην κλιμάκωση.

Για πολλές τράπεζες, αυτό οδηγεί σε greater ενδιαφέρον για δυνατότητες cloud-native και βασισμένες σε SaaS που μπορούν να υποστηρίξουν πιο ευέλικτες αρχιτεκτονικές, πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και ταχύτερη παράδοση νέων υπηρεσιών.

Αυτό έχει ακόμη μεγαλύτερη σημασία τώρα, επειδή οι μετασχηματιστικές τεχνολογίες όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν απλώς ανταμείβουν μια σύγχρονη πλατφόρμα, την απαιτούν. Εάν το βασικό σύστημα είναι κλειδωμένο πίσω από διαδικασίες batch και άκαμπτες αρχιτεκτονικές, αυτές οι τεχνολογίες δεν μπορούν να accesses τα δεδομένα που χρειάζονται, όταν τα χρειάζονται.

Διαβάστε περισσότερα για το Fintech : Παγκόσμια Συνέντευξη Fintech με τον Rob Young, Managing Director – UK στην InDebted

3. Οι σύγχρονες πλατφόρμες ανοίγουν νέους δρόμους προς τον εκσυγχρονισμό

Εάν η ανάγκη για εκσυγχρονισμό είναι σαφής, το επόμενο ερώτημα είναι πώς να τον εκτελέσετε με τρόπο που να υποστηρίζει τόσο τη συνέχεια όσο και την αλλαγή.

Σε πολλά παλιά περιβάλλοντα, στοιχεία όπως τα δεδομένα πελατών, οι καταθέσεις, οι χορηγήσεις και οι πληρωμές είναι στενά intertwined, καθιστώντας την αλλαγή δύσκολη στην απομόνωση και σύνθετη στην υλοποίηση. Οι συνθέσιμες πλατφόρμες (composable platforms) αλλάζουν αυτό, επιτρέποντας στις τράπεζες να αναβαθμίζουν μεμονωμένες δυνατότητες με την πάροδο του χρόνου, όπως οι καταθέσεις ή οι χορηγήσεις, χωρίς να διαταράσσουν ό,τι ήδη λειτουργεί.

Ορισμένες τράπεζες μπορεί να επιλέξουν να ξεκινήσουν με το βασικό σύστημα, αντικαθιστώντας ή αναβαθμίζοντας προοδευτικά τις βασικές λειτουργίες. Άλλες μπορεί να ξεκινήσουν με περιφερειακές δυνατότητες όπως οι πληρωμές ή το οικονομικό έγκλημα, όπου η αξία μπορεί συχνά να παραδοθεί γρήγορα. Και οι δύο προσεγγίσεις αντανακλούν μια πιο ευέλικτη διαδρομή προς τον ίδιο στόχο: μια σύγχρονη πλατφόρμα έτοιμη για το μέλλον.

Ανάλυση περισσότερων από 45 προγραμμάτων βασικών τραπεζικών συστημάτων από την Bain & Company διαπίστωσε ότι ο προοδευτικός εκσυγχρονισμός είναι ένας από τους ισχυρότερους προγνωστικούς δείκτες επιτυχίας στον μετασχηματισμό του βασικού συστήματος. Για τις τράπεζες που σχεδιάζουν συνύπαρξη και ενσωμάτωση, προσφέρει μια διαδρομή χαμηλότερου κινδύνου προς ένα σύγχρονο βασικό σύστημα.

Η πορεία προς τα εμπρός για τους ηγέτες των τραπεζών

Για τους ηγέτες των τραπεζών στις ΗΠΑ, το ζήτημα δεν είναι πλέον εάν ο εκσυγχρονισμός έχει σημασία. Είναι εάν η τεχνολογική βάση της τράπεζας είναι έτοιμη να υποστηρίξει την ταχύτητα, την ανθεκτικότητα και την καινοτομία που απαιτεί πλέον η αγορά.

Αυτό δεν σημαίνει την επιδίωξη της αλλαγής για χάρη της αλλαγής. Σημαίνει να υπάρχει μια στρατηγική εκσυγχρονισμού που ενισχύει το βασικό σύστημα, βελτιώνει την προσβασιμότητα των δεδομένων και δημιουργεί την ευελιξία για την παροχή νέων δυνατοτήτων καθώς εξελίσσονται οι επιχειρηματικές ανάγκες.

Υπό αυτή την έννοια, ο εκσυγχρονισμός γίνεται λιγότερο θέμα αντικατάστασης τεχνολογίας και περισσότερο θέμα ετοιμότητας πλατφόρμας: χτίζοντας τα θεμέλια που επιτρέπουν στις τράπεζες να ανταποκρίνονται γρηγορότερα, να καινοτομούν με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση και να ανταγωνίζονται αποτελεσματικότερα στα επόμενα χρόνια.

Σχετικά με την Temenos

Η Temenos είναι παγκόσμιος ηγέτης στο λογισμικό τραπεζικών συναλλαγών cloud-native και με καθοδήγηση από Τεχνητή Νοημοσύνη. Η πλατφόρμα της υποστηρίζει τις λειτουργίες βασικών συστημάτων, ψηφιακών καναλιών και διαχείρισης πλούτου για πάνω από 950 τράπεζες παγκοσμίως.

Δείτε περισσότερες πληροφορίες για το Fintech : Χρηματοοικονομικά ως Χαρακτηριστικό: Η Μετατόπιση Monetization στις Παγκόσμιες Πλατφόρμες FinTech

[Για να μοιραστείτε τις γνώσεις σας μαζί μας, παρακαλώ γράψτε στο psen@itechseries.com ]

Η ανάρτηση Από τον Εκσυγχρονισμό στην Ορμή: Τεχνολογικές Τάσεις που Ορίζουν τις Τραπεζικές Συναλλαγές στις ΗΠΑ εμφανίστηκε πρώτη φορά στο GlobalFinTechSeries.