لماذا اختارت شركة تكنولوجيا مالية جنوب أفريقية المملكة المتحدة قبل باقي دول أفريقيا

تأخذ شركة Float، وهي شركة ناشئة جنوب أفريقية في مجال المدفوعات، منتج الأقساط المرتبط بالبطاقات الذي تم تطويره محلياً إلى أحد أكثر أسواق التكنولوجيا المالية تطوراً في العالم، إيماناً منها بأن الابتكار المصمم لأفريقيا يمكن أن ينافس على المستوى العالمي.

لقد توسعت شركة المدفوعات التي تأسست في جوهانسبرغ، والتي تمكن المتسوقين من تقسيم المشتريات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان الحالية إلى أقساط بدون فوائد، إلى المملكة المتحدة. وبدلاً من النظر إلى بريطانيا كسوق للتعلم منه، تعتقد Float أن قيود البناء في جنوب أفريقيا قد منحتها ميزة تنافسية في واحدة من أكثر أنظمة التكنولوجيا المالية تعقيداً في العالم.

تعكس هذه الخطوة تحولاً أوسع في قطاع التكنولوجيا المالية الأفريقي، حيث يتم تصدير البنية التحتية للمدفوعات المحلية ونماذج الأعمال إلى الأسواق المتقدمة بدلاً من مجرد استيرادها منها.

قال المؤسس والرئيس التنفيذي (المدير التقني) أليكس فورسيث-تومسون لـ TechCabal في مقابلة: «نعتقد أن القصة أوسع من مجرد Float. لقد بنت جنوب أفريقيا قدرات دفع وتكنولوجيا مالية ذات مستوى عالمي حقيقي. وعلى أساس نسبي، تعتبر جنوب أفريقيا منافسة للمملكة المتحدة إن لم تكن أكثر منها».

تأسست Float في عام 2021، وهي منصة للأقساط مرتبطة بالبطاقات تسمح للمستهلكين بتحويل المشتريات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان الحالية من Visa أو Mastercard إلى أقساط شهرية خالية من الفوائد والرسوم لمدة تصل إلى 24 شهراً. وعلى عكس مقدمي خدمات «اشترِ الآن وادفع لاحقاً» (BNPL) التقليديين، لا تصدر Float ائتماناً جديداً ولا تطلب من العملاء التقدم بطلب للحصول على قرض آخر. بدلاً من ذلك، تعمل ضمن تسهيلات بطاقة الائتمان الحالية للعميل، حيث يدفع التجار لـ Float رسماً مقابل الخدمة.

تقول الشركة إنها وقعت مع أكثر من 2,200 تاجر في جنوب أفريقيا، بما في ذلك Samsung و iStore و The North Face و Cycle Lab و Tiger Wheel & Tyre. وفقاً لفورسيث-تومسون، جمعت Float أيضاً أكثر من 280 مليون راند جنوب أفريقي (17.1 مليون دولار أمريكي) من تمويل الأسهم والديون من مستثمرين بما في ذلك Standard Bank و Invenfin و Platform Investment Partners و Saad Investment Holdings.

وقال إن توسع الشركة إلى بريطانيا مدعوم من قبل برنامج ريادة الأعمال العالمي التابع للحكومة البريطانية، وهي مبادرة مصممة لجذب الشركات الدولية عالية النمو إلى البلاد.

قد يبدو اختيار Float لبريطانيا بدلاً من سوق أفريقي آخر مفاجئاً في وقت تسعى فيه العديد من شركات التكنولوجيا المالية إلى التوسع القاري. فقد وسعت شركات التكنولوجيا المالية مثل Moniepoint و Mukuru و Yellow Card بصمتها steadily عبر أفريقيا. أصبحت تلك الاستراتيجية الإقليمية الخطة الافتراضية للعديد من الشركات الناشئة التي تسعى للتوسع، مما يجعل قرار Float بالدخول إلى المملكة المتحدة قبل السعي لتوسع أفريقي أوسع انحرافاً ملحوظاً عن القاعدة.

لكن فورسيث-تومسون يجادل بأن تكنولوجيا الشركة تعتمد على الأسواق ذات الأنظمة البيئية الناضجة لبطاقات الائتمان. وقال: «المملكة المتحدة لديها أكثر من 55 مليون بطاقة ائتمان متداولة، مع أرصدة بطاقات ائتمان تتجاوز 70 مليار جنيه إسترليني (93.8 مليون دولار أمريكي) تتحمل فوائد. في الوقت نفسه، هناك حوالي 250 مليار جنيه إسترليني (335 مليون دولار أمريكي) غير مستخدمة على هذه البطاقات. هؤلاء المتسوقون لا يحتاجون إلى المزيد من الائتمان؛ بل يحتاجون إلى المزيد من الوقت».

بدلاً من المنافسة المباشرة مع مقدمي خدمات BNPL مثل Klarna و Clearpay، تعتقد Float أنها تخدم شريحة مختلفة من السوق. قال فورسيث-تومسون: «على غرار لاعبي BNPL الأفارقة، تركز Klarna و Clearpay على إصدار قروض جديدة للمتسوقين عند الدفع. نحن نخدم الأشخاص الذين لديهم بالفعل بطاقة ائتمان بها رصيد متاح، ولا يريدون قروضاً جديدة، ولا يريدون عملية تسجيل أخرى وتنزيل تطبيق يقف بينهم وبين إتمام الشراء».

يشكل هذا التمييز أيضاً الوضع التنظيمي لـ Float. كشركة تعمل فوق تسهيلات الائتمان الصادرة عن البنوك الحالية بدلاً من تقديم قروض جديدة، فهي تستفيد من تقييمات الائتمان التي أكملتها البنوك بالفعل بينما تسمح للمستهلكين بنشر السداد على فترة أطول. وقد قدم بناء التكنولوجيا لأسواق متعددة تحدياته الخاصة.

بينما تعمل المنصة بالفعل على شبكات البطاقات العالمية، كان على Float إعادة تصميم بنيتها التحتية لدعم مناطق متعددة وبيئات معالجة المدفوعات.

قال فورسيث-تومسون: «تطلبت منصتنا التكنولوجية بناءً كبيراً لتمكيننا من تشغيل بنية متعددة المناطق واستيعاب معالجة المدفوعات في أسواق مختلفة. الآن بعد اكتمال هذا البناء، يمكننا توسيع الأسواق ومجموعات المنتجات بسرعة أكبر».

ربما تكون الدرس الأكبر من توسع Float هو أن بيئة التشغيل الصعبة في أفريقيا يمكن أن تصبح ميزة بدلاً من أن تكون عائقاً. سوق التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا مزدحم بالبنوك ومقدمي خدمات الدفع وطرق الدفع البديلة التي تتنافس على التجار، مما يضطر الشركات الناشئة إلى أن تصبح فعالة قبل وقت طويل من النظر في النمو الدولي.

قال فورسيث-تومسون: «بسبب وجود نقاط إثبات قوية لدينا مع العلامات التجارية العالمية في جنوب أفريقيا، بالإضافة إلى بعض الخبرة التشغيلية الرائعة، كان اعتماد التجار في المملكة المتحدة أسرع مما كان عليه في أيامنا الأولى في جنوب أفريقيا. لقد تبين أن البناء هنا في بيئة أكثر وعياً بالتكلفة ومقيدة برأس المال كان تحضيراً جيداً جداً لسوق ناضج وتنافسي مثل المملكة المتحدة».

يتطلب الحجم الحقيقي الانتقال beyond التكاملات السطحية إلى التنفيذ القوي. لقد قمنا بتصفية الضوضاء من Moonshot 2026، وتحسين المؤتمر بشكل صارم للاتصالات عالية الجودة بين مؤسسي الشركات الناشئة، والمشغلين الماليين العالميين، وقادة المؤسسات، والأفراد الذين يعيدون تشكيل الأطر التقنية لأفريقيا.
احصل على خصم 20% على تذاكر Early Bird لفترة محدودة.